近期有消息稱有監(jiān)管部門要求各地消費(fèi)金融公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)要將個(gè)人貸款利率全面控制在24%以內(nèi)。昨日有消費(fèi)金融公司對(duì)新快報(bào)記者確認(rèn),近期收到地方監(jiān)管部門上述“窗口指導(dǎo)”,并且要在約一年時(shí)間內(nèi)完成調(diào)整。在業(yè)內(nèi)看來(lái),整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)利率下行趨勢(shì)下,消費(fèi)金融、銀行個(gè)貸利率下調(diào)在正常預(yù)期之內(nèi)。不過(guò)對(duì)于消費(fèi)金融行業(yè)而言,這意味著盈利空間將被進(jìn)一步擠壓,并且行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈,各家消費(fèi)金融公司要重新調(diào)整客群定位和產(chǎn)品定價(jià),從次優(yōu)客群轉(zhuǎn)向優(yōu)質(zhì)客群。

值得注意的是,窗口指導(dǎo)中所提到的貸款利率不超過(guò)24%是綜合利率的概念,即包括罰息、違約金等費(fèi)用計(jì)算后不超過(guò)24%的紅線。對(duì)此,復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示,“這是就為了防止通過(guò)收取各類明目繁多的費(fèi)用,變相突破利率上限。”其實(shí)早在去年12月,上海地區(qū)已經(jīng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)布指導(dǎo)意見(jiàn),要求將年化貸款利率壓降到24%以內(nèi)。

此前2020年8月20日,最高人民法院發(fā)布新修訂的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》(下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》),就曾對(duì)民間借貸利率司法保護(hù)上限作出重大調(diào)整。調(diào)整后,民間借貸利率的司法保護(hù)上限為一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)的4倍,取代原規(guī)定中以24%-36%為基準(zhǔn)的兩線三區(qū)的劃分。規(guī)定一出,對(duì)于“4倍LPR是否適用于金融機(jī)構(gòu)”,也引發(fā)了行業(yè)熱議。

在不少業(yè)內(nèi)看來(lái),既然民間借貸要參考IRR的4倍作為利率標(biāo)準(zhǔn),那么消費(fèi)金融公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)自然也不能排除在外。

因此,業(yè)內(nèi)對(duì)于消費(fèi)金融公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)利率下降到24%以內(nèi)早有預(yù)期。 在司法進(jìn)程中,對(duì)于消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)參考《規(guī)定》中利率標(biāo)準(zhǔn)。如此前成都市郫都區(qū)人民法院、長(zhǎng)沙市岳麓區(qū)人民法院在審理四川錦程消費(fèi)金融、長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融兩家機(jī)構(gòu)的金融借款合同糾紛時(shí),均要求利息、罰息、復(fù)利、違約金不超過(guò)同期LPR的4倍。

在嚴(yán)監(jiān)管下,消費(fèi)金融行業(yè)利息、費(fèi)用等展示也將變得非常透明。今年3月31日,央行發(fā)文要求所有貸款機(jī)構(gòu),包括合作互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)均需明示貸款年化利率,并且首次明確了貸款年化利率的計(jì)算方式。

標(biāo)簽： 監(jiān)管部門 窗口指導(dǎo) 個(gè)貸利率 不得超過(guò)24%