據(jù)中央廣播電視總臺(tái)經(jīng)濟(jì)之聲《視聽(tīng)大會(huì)》報(bào)道，居民財(cái)富快速積累，在創(chuàng)富、守富及家庭資產(chǎn)傳承等方面的需求也快速增長(zhǎng)。什么是家庭資產(chǎn)傳承？它能夠抵御哪些風(fēng)險(xiǎn)？資產(chǎn)傳承方式又有哪些？經(jīng)濟(jì)之聲主持人柯研對(duì)話(huà)友邦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理栩瑤，為您詳解家庭資產(chǎn)傳承的三種實(shí)用工具。

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家庭資產(chǎn)傳承關(guān)系到每個(gè)人

家庭資產(chǎn)是每個(gè)家庭的財(cái)富總和，包含勞動(dòng)所得收入、理財(cái)、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、股權(quán)、債權(quán)等。其中，流動(dòng)性資產(chǎn)保證生存、防御性資產(chǎn)保障生活、投資類(lèi)資產(chǎn)改善生活。合理的家庭資產(chǎn)配置具備保障生活、抵御風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)增值三種功能。家庭資產(chǎn)傳承，是一種把個(gè)人或者家庭、家族財(cái)產(chǎn)安全有保障地按照自己的意愿進(jìn)行傳遞、分配的行為，具體有遺囑、保險(xiǎn)、家族信托三種方式。

遺囑——家庭資產(chǎn)傳承的首選項(xiàng)

大部分有資產(chǎn)傳承想法的個(gè)人或家庭會(huì)選擇立遺囑，其特點(diǎn)為，只要在世即可隨時(shí)實(shí)施、更改。遺囑包含理財(cái)、房產(chǎn)、儲(chǔ)蓄等任意類(lèi)型的資產(chǎn)，具有普適性強(qiáng)、即時(shí)性強(qiáng)、包含性強(qiáng)的鮮明特點(diǎn)。

遺囑有自書(shū)、代書(shū)、打印、錄音錄像、口頭、公證六種形式，除公證遺囑需要去公證處，其他類(lèi)型均可自行操作完成。

栩瑤提示，立遺囑的過(guò)程中需要注意以下幾點(diǎn)，以減少未來(lái)糾紛可能：

第一，自書(shū)遺囑必須由遺囑人親筆書(shū)寫(xiě)遺囑的全部?jī)?nèi)容；

第二，代書(shū)遺囑、打印遺囑、錄音錄像遺囑、口頭遺囑，應(yīng)該有兩個(gè)或者以上見(jiàn)證人全程見(jiàn)證，并且見(jiàn)證人要符合民法典的要求，有見(jiàn)證能力，有中立性，不能和遺囑內(nèi)容有利害關(guān)系，不能是繼承人、受遺贈(zèng)人的合伙人、債權(quán)人、債務(wù)人；

第三，代書(shū)遺囑需要遺囑人、代書(shū)人、見(jiàn)證人簽名并注明年月日；

第四，口頭遺囑只有在危急情況下可以立，危急情況解除后口頭遺囑失效；

第五，公證遺囑不能有涂改。

保險(xiǎn)——家庭資產(chǎn)“守門(mén)員”

保險(xiǎn)在守住家庭資產(chǎn)底線(xiàn)、隔離家庭和外部資產(chǎn)中發(fā)揮著“守門(mén)員”的作用，同時(shí)，年金險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)還具備家庭資產(chǎn)傳承功能。栩瑤分析，一般年金險(xiǎn)在投保時(shí)對(duì)身體健康狀況要求寬松，可以進(jìn)行生前傳承，終身壽險(xiǎn)在投保時(shí)對(duì)于身體狀況有要求，可以用作身后傳承。

用保險(xiǎn)傳承家庭資產(chǎn)時(shí)需要注意：

第一，明確自己的需求是進(jìn)行生前傳承還是身后傳承；

第二，合理設(shè)置投保人、被保險(xiǎn)人、受益人。保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于私密性強(qiáng)，除投保人、被保險(xiǎn)人、保單經(jīng)手人外其他人很難知情，而其缺點(diǎn)則在于保費(fèi)由現(xiàn)金資產(chǎn)繳納，較為單一，普遍接受度不太高。

家族信托——資產(chǎn)傳承“三板斧”

家族信托是一種信托機(jī)構(gòu)受個(gè)人或家族的委托，代為管理、處置家庭財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)管理方式，以實(shí)現(xiàn)財(cái)富規(guī)劃及傳承目標(biāo)。資產(chǎn)可以任何形式出現(xiàn)，如股權(quán)、房產(chǎn)等。家族信托資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離，委托人一旦把資產(chǎn)委托給信托公司打理，該資產(chǎn)的所有權(quán)就不再歸本人，但相應(yīng)的收益依然根據(jù)本人的意愿收取和分配。委托人如遇離婚分家產(chǎn)、意外死亡或被人追債，這筆錢(qián)都將獨(dú)立存在不受影響。家族信托資金門(mén)檻普遍較高，不適用于大眾進(jìn)行家庭資產(chǎn)傳承，當(dāng)資產(chǎn)受益人是弱勢(shì)群體或公益組織時(shí)，也可用家族信托來(lái)完成傳承。

標(biāo)簽： 口頭遺囑 經(jīng)濟(jì)之聲 被保險(xiǎn)人