據(jù)中國人民銀行網(wǎng)站消息，中國人民銀行近日印發(fā)《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。

《辦法》中所稱的貴金屬，是指黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、標(biāo)準(zhǔn)條錠、制品、中間產(chǎn)品和精煉后的原材料等；所稱的寶石，是指鉆石、玉石等天然寶石的各類原材料及首飾、制品實(shí)物形態(tài)。

《辦法》中提到，從業(yè)機(jī)構(gòu)開展人民幣10萬元以上(含10萬元)或者等值外幣現(xiàn)金交易的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法規(guī)定履行反洗錢義務(wù)。客戶單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬元以上(含10萬元)或者等值外幣現(xiàn)金交易，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”原則，根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況，開展客戶盡職調(diào)查。

(資料圖片僅供參考)

《辦法》中規(guī)定，客戶單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬元以上(含10萬元)或者等值外幣現(xiàn)金交易的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定在交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報(bào)告。

《辦法》自2025年8月1日起施行。

以下為《辦法》全文：　　中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》的通知(銀發(fā)〔2025〕124號(hào))

中國人民銀行上海總部，各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市分行，反洗錢中心、上海黃金交易所、中國珠寶玉石首飾行業(yè)協(xié)會(huì)、中國黃金協(xié)會(huì)、上海鉆石交易所：

為貫徹落實(shí)《中華人民共和國反洗錢法》，中國人民銀行制定了《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

請(qǐng)中國人民銀行上海總部，各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市分行以適當(dāng)方式通知到轄區(qū)內(nèi)貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)；請(qǐng)上海黃金交易所、中國黃金協(xié)會(huì)、中國珠寶玉石首飾行業(yè)協(xié)會(huì)、上海鉆石交易所以適當(dāng)方式通知到會(huì)員單位或成員單位。

執(zhí)行過程中如遇問題，及時(shí)報(bào)告中國人民銀行。

附件：貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法中國人民銀行2025年6月22日

附件

貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法

第一章 總  則

第一條 為了預(yù)防洗錢和恐怖融資(以下簡稱洗錢)活動(dòng)，遏制洗錢及相關(guān)犯罪，加強(qiáng)和規(guī)范貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資(以下簡稱反洗錢)工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國反恐怖主義法》《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱從業(yè)機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法從事貴金屬和寶石現(xiàn)貨交易的交易商。

從業(yè)機(jī)構(gòu)開展人民幣10萬元以上(含10萬元)或者等值外幣現(xiàn)金交易的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法規(guī)定履行反洗錢義務(wù)。

中國人民銀行根據(jù)從業(yè)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的變化，可以調(diào)整本條第二款規(guī)定的金額。

第三條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢監(jiān)督管理和反洗錢調(diào)查，指導(dǎo)貴金屬和寶石行業(yè)反洗錢自律管理。

第四條 實(shí)施反洗錢監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)識(shí)別、評(píng)估行業(yè)和從業(yè)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理確定監(jiān)管措施的強(qiáng)度和頻率。

中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)開展評(píng)估。對(duì)較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)的從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)化監(jiān)管措施，對(duì)較低洗錢風(fēng)險(xiǎn)的從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取簡化監(jiān)管措施或者豁免采取監(jiān)管措施。

第五條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定履行反洗錢義務(wù)，接受反洗錢監(jiān)督管理，配合反洗錢調(diào)查。從業(yè)機(jī)構(gòu)加入貴金屬和寶石交易場所、行業(yè)自律組織的，接受貴金屬和寶石行業(yè)反洗錢自律管理。

從業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員不得從事洗錢活動(dòng)或者為洗錢活動(dòng)提供便利。

第六條 對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息、反洗錢調(diào)查信息等反洗錢信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

第七條 履行反洗錢義務(wù)的從業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員依法開展提交大額交易和可疑交易報(bào)告等工作，受法律保護(hù)。

第二章 反洗錢自律機(jī)制

第八條 貴金屬和寶石交易場所、行業(yè)自律組織建立行業(yè)反洗錢自律機(jī)制(以下簡稱自律機(jī)制)，接受中國人民銀行的指導(dǎo)。

自律機(jī)制應(yīng)當(dāng)遵守國家法律規(guī)定和政策，履行以下反洗錢自律管理職責(zé)：

(一)統(tǒng)籌貴金屬和寶石交易場所、行業(yè)自律組織開展反洗錢工作；

(二)識(shí)別與評(píng)估行業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示；

(三)制定行業(yè)反洗錢自律規(guī)范和工作指引等；

(四)組織開展行業(yè)反洗錢研究、培訓(xùn)和宣傳；

(五)向有關(guān)部門移送反洗錢工作違法違規(guī)線索；

(六)協(xié)調(diào)組織從業(yè)機(jī)構(gòu)報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告；

(七)協(xié)助處理與從業(yè)機(jī)構(gòu)有關(guān)的反洗錢投訴或者舉報(bào)；

(八)對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員反洗錢工作作出評(píng)價(jià)；

(九)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告行業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況及反洗錢工作情況，反映突出問題，提出政策建議；

(十)配合中國人民銀行加強(qiáng)從業(yè)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理。

自律機(jī)制應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)措施，確保其反洗錢工作人員具備與其履職相匹配的專業(yè)能力和職業(yè)操守。

第九條 自律機(jī)制應(yīng)當(dāng)對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)施分類管理，采取與其洗錢風(fēng)險(xiǎn)相匹配的反洗錢自律管理措施。

第十條 自律機(jī)制應(yīng)當(dāng)采取合理措施，防止犯罪分子及其關(guān)系密切人員對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)持有重要股權(quán)或者享有控制權(quán)益，成為從業(yè)機(jī)構(gòu)受益所有人或者擔(dān)任管理職務(wù)，對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)的決策、經(jīng)營、管理形成有效控制或者實(shí)際影響。

第十一條 貴金屬和寶石行業(yè)反洗錢自律管理根據(jù)從業(yè)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況采取以下措施：

(一)要求從業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)自律管理需要報(bào)告反洗錢工作情況；

(二)監(jiān)測從業(yè)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定或者調(diào)整從業(yè)機(jī)構(gòu)分類；

(三)遵循基于風(fēng)險(xiǎn)的原則，對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)情況實(shí)施自律考察；

(四)向較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)或者反洗錢工作存在違規(guī)問題的從業(yè)機(jī)構(gòu)提出改正意見；

(五)根據(jù)反洗錢自律管理需要采取其他相關(guān)措施。

自律機(jī)制在自律管理中發(fā)現(xiàn)從業(yè)機(jī)構(gòu)違反反洗錢相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)；發(fā)現(xiàn)洗錢及相關(guān)違法犯罪線索的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告或者向公安機(jī)關(guān)等有關(guān)國家機(jī)關(guān)報(bào)案。

第十二條 貴金屬和寶石行業(yè)反洗錢自律管理根據(jù)工作需要，對(duì)違反行業(yè)自律規(guī)范和工作指引的從業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員實(shí)施自律懲戒。

第三章 反洗錢內(nèi)部控制和洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理

第十三條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營規(guī)模，建立健全相應(yīng)的反洗錢內(nèi)部控制制度。對(duì)于中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)評(píng)估為較低洗錢風(fēng)險(xiǎn)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，其內(nèi)部控制制度要求可以適當(dāng)簡化。

從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定或者授權(quán)一名管理人員牽頭負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，明確相關(guān)崗位及人員的職責(zé)，根據(jù)本機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況、經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢配備相應(yīng)的反洗錢崗位人員，確保其反洗錢工作人員具備與其履職相匹配的專業(yè)能力和職業(yè)操守。

從業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

第十四條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施，定期評(píng)估本機(jī)構(gòu)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采取適當(dāng)措施管理和降低已識(shí)別的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估周期最長不超過3年，當(dāng)自身經(jīng)營活動(dòng)或者環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

從業(yè)機(jī)構(gòu)在推出新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，使用新技術(shù)前，應(yīng)當(dāng)關(guān)注本機(jī)構(gòu)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)變化，開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，采取適當(dāng)措施降低新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新技術(shù)帶來的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

第十五條 有下列情形之一的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”原則，根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況，開展客戶盡職調(diào)查：

(一)客戶單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬元以上(含10萬元)或者等值外幣現(xiàn)金交易；

(二)有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動(dòng)；

(三)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑問。

從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況在交易開始前或者交易結(jié)束前完成客戶盡職調(diào)查。

第十六條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況采取以下措施開展客戶盡職調(diào)查：

(一)通過身份證件或者其他來源可靠、獨(dú)立的身份證明文件、數(shù)據(jù)或者信息，識(shí)別并核實(shí)自然人客戶身份；登記客戶姓名、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限等身份基本信息；留存客戶盡職調(diào)查過程中必要的身份資料；采取合理措施了解交易目的和性質(zhì)，并根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況獲取相應(yīng)信息。

(二)通過營業(yè)執(zhí)照或者其他來源可靠、獨(dú)立的身份證明文件、數(shù)據(jù)或者信息，識(shí)別并核實(shí)法人和非法人組織客戶身份；通過可靠的證明材料、數(shù)據(jù)或者信息了解非自然人客戶的所有權(quán)及控制權(quán)結(jié)構(gòu)，識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶的受益所有人，登記受益所有人姓名、性別、國籍、出生日期、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼及有效期限、受益所有權(quán)關(guān)系類型以及形成時(shí)間、終止時(shí)間(如有)；登記客戶名稱，客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限，法定代表人或者負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員姓名、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限等基本信息；留存客戶盡職調(diào)查過程中必要的身份資料；采取合理措施了解交易目的和性質(zhì)，并根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況獲取相應(yīng)信息。

(三)對(duì)于由代理人代辦業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)采取合理措施核實(shí)代理關(guān)系，識(shí)別并核實(shí)代理人的身份；登記代理人姓名、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限等基本信息；留存客戶盡職調(diào)查過程中必要的身份資料。

從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況確定客戶盡職調(diào)查措施的程度和具體方式，采取與風(fēng)險(xiǎn)狀況相符的盡職調(diào)查措施，把握好防范風(fēng)險(xiǎn)與優(yōu)化服務(wù)的平衡。

第十七條 從業(yè)機(jī)構(gòu)不得為身份不明或者冒用他人身份的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易。

從業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶使用失效身份證明文件，應(yīng)當(dāng)立即中止交易或者服務(wù)，并按照規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查。

客戶拒不配合從業(yè)機(jī)構(gòu)依照本辦法采取的合理的客戶盡職調(diào)查措施的，從業(yè)機(jī)構(gòu)可以按照規(guī)定的程序，依法采取限制、拒絕、終止交易或者服務(wù)等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施，并根據(jù)情況提交可疑交易報(bào)告。

第十八條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶盡職調(diào)查所獲得的信息，開展客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理。

對(duì)于存在長期業(yè)務(wù)關(guān)系或者發(fā)生多筆交易等情形的客戶，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況、交易情況和身份信息變化，及時(shí)更新、補(bǔ)充客戶有效身份證件或者其他身份證明文件、身份信息或者其他資料，以確認(rèn)相關(guān)業(yè)務(wù)和交易符合對(duì)客戶身份背景、業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)狀況的認(rèn)識(shí)。

第十九條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮客戶特征、交易地域、交易目的、交易性質(zhì)、資金或者資產(chǎn)來源和用途等因素，對(duì)下列客戶及其交易采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施：

(一)客戶或交易來自洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)；

(二)客戶為國家司法、執(zhí)法和監(jiān)察機(jī)關(guān)調(diào)查、發(fā)布的涉嫌洗錢及相關(guān)犯罪人員；

(三)客戶或者其受益所有人屬于外國政要、國際組織高級(jí)管理人員、外國政要或者國際組織高級(jí)管理人員的家庭成員、密切關(guān)系人；

(四)客戶或者其交易存在其他較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)情形。

第二十條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情形采取相匹配的以下一種或者多種強(qiáng)化盡職調(diào)查措施：

(一)采取合理措施獲取業(yè)務(wù)關(guān)系、交易目的和性質(zhì)、資金或者資產(chǎn)來源和用途等信息，必要時(shí)可以要求客戶提供相關(guān)材料；

(二)加強(qiáng)對(duì)客戶及其交易的監(jiān)測分析；

(三)提高對(duì)客戶及其受益所有人信息的審查和更新頻率；

(四)與客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系或者開展交易前，獲得高級(jí)管理人員或者負(fù)責(zé)人的批準(zhǔn)。

經(jīng)強(qiáng)化盡職調(diào)查后，從業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)為存在洗錢高風(fēng)險(xiǎn)情形的，必要時(shí)可以依法采取限制交易方式、金額或者頻次，限制業(yè)務(wù)類型，拒絕辦理業(yè)務(wù)，終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

如果懷疑客戶涉嫌洗錢，并且開展客戶盡職調(diào)查會(huì)導(dǎo)致發(fā)生泄密事件的，從業(yè)機(jī)構(gòu)可以不繼續(xù)開展客戶盡職調(diào)查，但應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。

第二十一條 從業(yè)機(jī)構(gòu)可以參考以下信息，結(jié)合客戶特征、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易目的和性質(zhì)，經(jīng)過洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估或者具有充足理由判斷某類客戶、產(chǎn)品業(yè)務(wù)或者交易的洗錢風(fēng)險(xiǎn)較低時(shí)，采取與洗錢風(fēng)險(xiǎn)相匹配的簡化盡職調(diào)查措施：

(一)國家洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；

(二)中國人民銀行發(fā)布的反洗錢相關(guān)規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢類型分析報(bào)告、通報(bào)等；

(三)公安機(jī)關(guān)及其他國家有關(guān)機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告、工作報(bào)告等；

(四)自律機(jī)制、貴金屬和寶石交易場所、行業(yè)自律組織發(fā)布的反洗錢自律規(guī)范及指引、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)提示、研究報(bào)告等；

(五)其他與洗錢風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的信息。

第二十二條 從業(yè)機(jī)構(gòu)采取簡化盡職調(diào)查措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)至少識(shí)別并核實(shí)客戶身份，登記客戶的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限等信息。

對(duì)已經(jīng)采取簡化盡職調(diào)查措施的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期審查其風(fēng)險(xiǎn)狀況，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低調(diào)整交易或服務(wù)內(nèi)容。客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易存在洗錢嫌疑或者涉及較高風(fēng)險(xiǎn)情形時(shí)，從業(yè)機(jī)構(gòu)不得采取簡化的客戶盡職調(diào)查措施。

第二十三條 從業(yè)機(jī)構(gòu)依托第三方開展客戶盡職調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)評(píng)估第三方的風(fēng)險(xiǎn)狀況及其履行反洗錢義務(wù)的能力，明確約定第三方需履行的客戶盡職調(diào)查義務(wù)，確保能夠立即獲取客戶盡職調(diào)查所需信息，并在需要時(shí)獲取相關(guān)資料。

依托第三方開展客戶盡職調(diào)查的法律責(zé)任由從業(yè)機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

第二十四條 客戶單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬元以上(含10萬元)或者等值外幣現(xiàn)金交易的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定在交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報(bào)告。

大額交易報(bào)告具體報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國反洗錢監(jiān)測分析中心另行規(guī)定。

第二十五條 從業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告。從業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)提交可疑交易報(bào)告的情況應(yīng)當(dāng)保密。

可疑交易報(bào)告具體報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國反洗錢監(jiān)測分析中心另行規(guī)定。

第二十六條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息以及反映其開展客戶盡職調(diào)查工作情況的各種記錄和資料。

從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存10年。

從業(yè)機(jī)構(gòu)可以紙質(zhì)或者電子方式完整、準(zhǔn)確保存客戶身份資料及交易記錄。保存方式和管理機(jī)制應(yīng)當(dāng)確保能夠重現(xiàn)和追溯相關(guān)業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，便于反洗錢工作開展，以及反洗錢監(jiān)督管理和反洗錢調(diào)查。

第二十七條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)下列名單所列對(duì)象采取反洗錢特別預(yù)防措施：

(一)國家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)認(rèn)定并由其辦事機(jī)構(gòu)公告的恐怖活動(dòng)組織和人員名單；

(二)外交部發(fā)布的執(zhí)行聯(lián)合國安理會(huì)決議通知中涉及定向金融制裁的組織和人員名單；

(三)中國人民銀行認(rèn)定或者會(huì)同國家有關(guān)機(jī)關(guān)認(rèn)定的，具有重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)、不采取措施可能造成嚴(yán)重后果的組織和人員名單。

從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識(shí)別、評(píng)估相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)制度，及時(shí)獲取第一款規(guī)定的名單。

經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)本條第一款規(guī)定的名單所列對(duì)象及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織的，應(yīng)當(dāng)依法立即停止提供服務(wù)或者資金、資產(chǎn)，立即限制相關(guān)資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等，并向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告相關(guān)資金、資產(chǎn)的金額、權(quán)屬、位置、交易或者試圖進(jìn)行的交易信息等情況。

第二十八條 從業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)積極配合反洗錢調(diào)查，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。

第二十九條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)，配合做好反洗錢社會(huì)宣傳，對(duì)本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、管理人員及其他工作人員持續(xù)開展反洗錢培訓(xùn)。

第三十條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理確定反洗錢內(nèi)部審計(jì)和檢查工作內(nèi)容，或者在內(nèi)部審計(jì)和檢查中包含與洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理需求相匹配的相關(guān)內(nèi)容，持續(xù)提升反洗錢工作的有效性。

第三十一條 同一集團(tuán)內(nèi)存在多家從業(yè)機(jī)構(gòu)或者其他金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)在集團(tuán)層面統(tǒng)籌安排反洗錢工作。為履行反洗錢義務(wù)在集團(tuán)內(nèi)部共享反洗錢信息的，應(yīng)當(dāng)明確信息共享機(jī)制和程序。

第四章 法律責(zé)任

第三十二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)工作人員在反洗錢工作中存在《中華人民共和國反洗錢法》第五十一條規(guī)定行為的，按照《中華人民共和國反洗錢法》等法律規(guī)定予以處分。

貴金屬和寶石行業(yè)反洗錢自律管理工作人員泄露因反洗錢工作獲得的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私、個(gè)人信息，或者違法違規(guī)開展自律管理的，依法追究責(zé)任。

前兩款規(guī)定的工作人員在反洗錢工作中存在失職失責(zé)行為，造成重大損失、嚴(yán)重后果或者惡劣影響的，依法依規(guī)嚴(yán)肅追責(zé)問責(zé)；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第三十三條 自律機(jī)制發(fā)現(xiàn)從業(yè)機(jī)構(gòu)或者其工作人員違反本辦法有關(guān)規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的，應(yīng)當(dāng)對(duì)其予以自律懲戒，并及時(shí)報(bào)告中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)；發(fā)現(xiàn)違反《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定的，移交中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法處理。

中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)從業(yè)機(jī)構(gòu)或者其工作人員違反本辦法有關(guān)規(guī)定的，依法予以處理；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第五章 附  則

第三十四條 本辦法所稱的貴金屬，是指黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、標(biāo)準(zhǔn)條錠、制品、中間產(chǎn)品和精煉后的原材料等。

本辦法所稱的寶石，是指鉆石、玉石等天然寶石的各類原材料及首飾、制品實(shí)物形態(tài)。

第三十五條 本辦法所稱的貴金屬和寶石交易場所，包括上海黃金交易所、上海鉆石交易所等依法批準(zhǔn)成立的集中交易場所。

本辦法所稱的貴金屬和寶石行業(yè)自律組織，包括中國黃金協(xié)會(huì)、中國珠寶玉石首飾行業(yè)協(xié)會(huì)，以及其他依法成立的開展貴金屬和寶石行業(yè)自律管理的全國性或者地區(qū)性組織。

第三十六條 本辦法所稱高風(fēng)險(xiǎn)國家或者地區(qū)，是指金融行動(dòng)特別工作組(FATF)公布或者國務(wù)院批準(zhǔn)列名的洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家或者地區(qū)。

第三十七條 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)在駐在國家或者地區(qū)法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法的有關(guān)要求，駐在國家或者地區(qū)有更嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。若本辦法的要求比駐在國家或者地區(qū)的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國家或者地區(qū)法律禁止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)措施應(yīng)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三十八條 金融機(jī)構(gòu)開展貴金屬和寶石現(xiàn)貨業(yè)務(wù)，適用金融機(jī)構(gòu)的有關(guān)反洗錢規(guī)定。

從業(yè)機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作，本辦法未作規(guī)定的，根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)、經(jīng)營規(guī)模、洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況，參照金融機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定履行反洗錢義務(wù)。

第三十九條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第四十條 本辦法自2025年8月1日起施行。本辦法施行前中國人民銀行發(fā)布的有關(guān)貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。

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