一封實(shí)名舉報(bào)信將上海銀行和寶能集團(tuán)推上風(fēng)口浪尖，期待更多的信息披露

近日，一封實(shí)名舉報(bào)信瞬間抓住了公眾的眼球。一時(shí)間上海銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱"上海銀行")以及寶能集團(tuán)就被推到了風(fēng)口浪尖上。

2020年1月10日晚間，上海申鑫足球俱樂部老板、上海衡源法人徐國良通過公眾號(hào)“上海衡源企業(yè)”發(fā)表***，舉報(bào)上海銀行副行長黃濤。舉報(bào)信稱，黃濤勾結(jié)深圳寶能集團(tuán)，步步設(shè)局侵吞衡源企業(yè)所有的百聯(lián)中環(huán)、徐匯濱江項(xiàng)目近200多億優(yōu)良資產(chǎn)，違法套取國有銀行265億元貸款。

對(duì)此，2020年1月11日上午，上海銀行立即在官網(wǎng)發(fā)布《嚴(yán)正聲明》稱，徐某某及其實(shí)際控制的上海衡源企業(yè)發(fā)展有限公司等多家企業(yè)，因嚴(yán)重拖欠巨額債務(wù)被上海銀行及其他債權(quán)人依法訴至多家法院，其已深陷債務(wù)危機(jī)及嚴(yán)重失信局面。

聲明還表示，徐某某為掩蓋真相、混淆視聽，謀取不法利益，徐某某利用自媒體散布嚴(yán)重失實(shí)言論，惡意損害上海銀行聲譽(yù)，并嚴(yán)重侵害上海銀行高管的合法權(quán)益。上海銀行已在第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，后續(xù)將依法配合公安機(jī)關(guān)查證。

12日晚間，上海銀行進(jìn)一步公告表示，公司向?qū)毮芗瘓F(tuán)授信屬于正常商業(yè)行為，寶能集團(tuán)有真實(shí)合理資金需求，并提供有效擔(dān)保。公司給予寶能集團(tuán)的所有授信業(yè)務(wù)均按本公司審批授權(quán)規(guī)定全流程審批，相關(guān)授信不屬于副行長審批權(quán)限，且不存在違法違規(guī)放貸行為。

上海銀行稱，公司重視規(guī)范經(jīng)營、合規(guī)管理，對(duì)寶能集團(tuán)發(fā)放的相關(guān)授信均有明確用途，并全程封閉操作，不存在貸款資金被額外套取的情況。本公司自2012年與寶能集團(tuán)建立信貸關(guān)系，除承接衡源企業(yè)項(xiàng)目公司相關(guān)貸款外，對(duì)寶能集團(tuán)發(fā)放的其他貸款余額為135.4億元，平均利率為5.99%，與本公司同期發(fā)放的房地產(chǎn)貸款利率水平相當(dāng);依據(jù)審慎評(píng)估原則，抵質(zhì)押率不超過70%。

至于舉報(bào)信中的寶能集團(tuán)，目前還沒有公開發(fā)聲。

這場(chǎng)由上海海衡源法人徐國良實(shí)名舉報(bào)引發(fā)的風(fēng)波，正在逐步走向真相。至于寶能又將如何表態(tài)?《每日財(cái)報(bào)》將持續(xù)關(guān)注其最新動(dòng)態(tài)。

涉事項(xiàng)目追蹤

根據(jù)公開資料，此次涉事的百聯(lián)中環(huán)二期是上海的爛尾樓之一，前身為上海興力達(dá)商業(yè)廣場(chǎng)。2001年，四川興力達(dá)集團(tuán)與上海普陀區(qū)計(jì)劃合作建設(shè)一個(gè)大型購物中心。2002年9月，負(fù)責(zé)開發(fā)該項(xiàng)目的興力達(dá)公司正式成立。

但該項(xiàng)目建立后一直命運(yùn)多舛。2005年8月，興力達(dá)集團(tuán)徹底退出，此后經(jīng)過多方騰挪，百聯(lián)集團(tuán)控股的上海百聯(lián)商業(yè)連鎖有限公司全資收購了興力達(dá)公司。

2006年，百聯(lián)中環(huán)廣場(chǎng)一期建成，憑借周圍人口密集和無競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的封閉式消費(fèi)環(huán)境，迅速走紅成為黑馬，年業(yè)績(jī)迅速超過30億元。但遺憾的是以寫字樓與公寓為主的百聯(lián)中環(huán)二期確在宣布后一直未見開工動(dòng)靜，百聯(lián)中環(huán)二期項(xiàng)目成了“中環(huán)爛尾樓”。百聯(lián)集團(tuán)于是將項(xiàng)目中剩余部分打包出售，包括百聯(lián)集團(tuán)全資控股的上海興力達(dá)商業(yè)廣場(chǎng)有限公司100%股權(quán)、上海建配龍房地產(chǎn)有限公司100%股權(quán)(主要是二期爛尾樓項(xiàng)目)、上海濠泉房地產(chǎn)有限公司100%股權(quán)三個(gè)項(xiàng)目。

2016年4月，上海恒源房地產(chǎn)有限公司以89.1億元接手了包括百聯(lián)中環(huán)二期爛尾樓項(xiàng)目在內(nèi)的以上三個(gè)項(xiàng)目，希望將其建成上海中環(huán)中心項(xiàng)目。

此次舉報(bào)信中的徐匯濱江濠泉項(xiàng)目是上海濠泉房地產(chǎn)有限公司持有的優(yōu)質(zhì)地塊，這是為了促成交易而打包的彩頭。

據(jù)報(bào)道稱，為順利接下，上海衡源找到上海銀行作為資金方支持，后者利用理財(cái)資金通過非標(biāo)通道，合計(jì)輸血107億元，利率介于6.2-6.6%之間 。

但沒有想到的是，此后樓市遭遇調(diào)控，采用高杠桿的徐國良或許無力再支持開發(fā)。2019年上海普陀區(qū)規(guī)土局發(fā)布的《關(guān)于普陀區(qū)形態(tài)規(guī)劃展示的報(bào)告》，透露了該項(xiàng)目又由深圳寶能接手的事實(shí)。

可以說僅僅不到三年，中環(huán)百聯(lián)二期項(xiàng)目再次易主，由衡源房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給寶能集團(tuán)。

這是寶能地產(chǎn)系進(jìn)入上海的首個(gè)項(xiàng)目，但沒有想到的是首戰(zhàn)不利。舉報(bào)信稱，上海銀行副行長黃濤聯(lián)手寶能集團(tuán)侵吞了侵吞衡源企業(yè)所有的百聯(lián)中環(huán)、徐匯濱江項(xiàng)目近200多億優(yōu)良資產(chǎn)，違法套取國有銀行265億元貸款。

針對(duì)此次舉報(bào)，上海銀行否認(rèn)了事實(shí)，而寶能集團(tuán)并沒有公開表達(dá)意見。

但是時(shí)代周報(bào)有報(bào)道稱，一位接近寶能的人士稱，當(dāng)時(shí)徐國良所在企業(yè)產(chǎn)生了不良貸款，并且快要逾期。如果不能及時(shí)處理，上海銀行可能會(huì)引發(fā)銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。這位人士稱，事情的真相是寶能在幫上海銀行處理不良貸款，并非侵吞他們的財(cái)產(chǎn)，此事合法合規(guī)，上海檢察院已經(jīng)檢查過。

至于上海衡源的實(shí)際控制人，徐國良在發(fā)布***之前正在經(jīng)歷嚴(yán)峻的財(cái)務(wù)危機(jī)，旗下的上海衡源的股權(quán)已經(jīng)全部被凍結(jié)，徐國良旗下上海申鑫足球俱樂部也瀕臨解散邊緣。

但事實(shí)真相究竟如何，還有待更多的信息披露來證明。

風(fēng)波中的上海銀行成監(jiān)管常客

此次事件的主角——上海銀行究竟本身資產(chǎn)質(zhì)量如何?內(nèi)控合規(guī)如何?

據(jù)企查查資料顯示，上海銀行成立于1995年12月29日，總行位于上海，2016年11月上交所上市，最大股東為13.42%。

去年上海銀行在資本市場(chǎng)并沒有獲得認(rèn)同。自2019年5月31日起至2019年6月28日，上海銀行A股股票已連續(xù)20個(gè)交易日的收盤價(jià)低于公司最近一期經(jīng)審計(jì)的每股凈資產(chǎn)，從而觸發(fā)該行穩(wěn)定股價(jià)措施，這已經(jīng)是該行在一年多的時(shí)間內(nèi)兩度觸發(fā)。

因此按照規(guī)定，今年1月6日，上海銀行發(fā)布了穩(wěn)定股價(jià)的措施，三大股東累計(jì)增持金額高達(dá)19.02億元。

資本市場(chǎng)不受青睞，內(nèi)控合規(guī)也頻頻受到質(zhì)疑。

此次事件也在側(cè)面反映出上海銀行風(fēng)控管理方面，明顯漏洞不少，從其接連收到的監(jiān)管罰單即可窺見一二。據(jù)《每日財(cái)報(bào)》統(tǒng)計(jì)，2019年下半年以來，該行已至少收到八張罰單，罰單覆蓋的業(yè)務(wù)領(lǐng)域著實(shí)不少，貸款、存款、信用卡、支付等均發(fā)生違規(guī)行為，光2019下半年被罰金額近千萬。

2019年11月15日，人民銀行上海分行披露的一則行政處罰信息顯示，上海銀行因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被沒收違法所得約176.28萬元，并處以相同金額罰款，罰沒共計(jì)約352.56萬元。同時(shí)，相關(guān)高級(jí)管理人員也被處罰。

存款方面，據(jù)2019年9月25日銀保監(jiān)會(huì)公告稱，上海銀行南京分行采用不正當(dāng)手段吸收存款被江蘇銀保監(jiān)局罰款55萬元。

2019年9月12日銀保監(jiān)會(huì)公告顯示，上海銀行北京分行的違規(guī)事實(shí)包括：大額信貸資金被違規(guī)挪用于質(zhì)押且押品管理存在漏洞、違規(guī)向無實(shí)際資金需求企業(yè)發(fā)放貸款和個(gè)別人員未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)違規(guī)履行高管職責(zé)。對(duì)此，北京銀保監(jiān)局責(zé)令上海銀行北京分行改正，并給予合計(jì)80萬元罰款的行政處罰。

當(dāng)年8月下旬，上海銀保監(jiān)局掛出罰單。其中，上海銀行的兩家分支機(jī)構(gòu)上海銀行市北分行和浦東支行違規(guī)項(xiàng)目較多，共涉及七項(xiàng)問題，合計(jì)被罰350萬元。

同月，深圳銀保監(jiān)局開出罰單。其中，上海銀行深圳分行因以貸款資金轉(zhuǎn)存存單，并以存單質(zhì)押發(fā)放貸款，被沒收違法所得55755元，同時(shí)處罰款50萬元。

去年7月份，該行因貸款業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)均收到罰單。上海銀行寧波分行因違反信貸政策、違規(guī)開展存貸業(yè)務(wù)，被罰款60萬元，并就貸前調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)的行為責(zé)令該分行對(duì)相關(guān)直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。而上海銀行信用卡中心則均因?yàn)椴糠挚蛻艮k理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，未遵守總授信額度管理制度，被責(zé)令改正并處罰款40萬元。

《每日財(cái)報(bào)》還注意到，2019年前三季度末上海銀行的不良貸款率出現(xiàn)明顯上升，較2018年末的1.14%增長0.03個(gè)百分點(diǎn)至1.17%。其關(guān)注類貸款、可疑類貸款和損失類貸款金額均較上年末上升，尤其是可疑類貸款達(dá)到80.37億元，而2018年末這一數(shù)字為48.79億元。可疑類貸款在貸款中的占比也明顯上升，從2018年末的0.57%上升至三季度末的0.84%。可疑類貸款的大幅攀升，也意味著該行未來損失類貸款增加的風(fēng)險(xiǎn)加大。

對(duì)于該舉報(bào)信的后續(xù)調(diào)查、頻收罰單、不良率上升等投資者關(guān)注的問題，《每日財(cái)報(bào)》將持續(xù)關(guān)注。

標(biāo)簽： 265億元實(shí)名舉報(bào)