互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品有哪些?

第一類：網(wǎng)絡(luò)支付

支付領(lǐng)域的典型產(chǎn)品有兩種：以支付寶，財(cái)付通和易寶為代表的第三方支付。第三方支付的特點(diǎn)是以線上為業(yè)務(wù)重點(diǎn)，與電子商務(wù)聯(lián)系緊密，少數(shù)拉卡拉人以這種方式去線下招商。另一個(gè)是銀行的網(wǎng)上銀行支付，本質(zhì)上，網(wǎng)上銀行支付和第三方支付沒有太大區(qū)別，兩者都可以通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)金支付功能。然而，銀行在線下開了一個(gè)賬戶，卻輸了錢，走上了自己的路。網(wǎng)上銀行支付發(fā)展較早，但它為第三方支付做了一件婚紗。

第二類：網(wǎng)絡(luò)貸款

貸款也是兩種典型的產(chǎn)品：以阿里金融為代表的銀行和以人人貸款為代表的P2P。現(xiàn)在，阿里可以實(shí)現(xiàn)貸款、存款和兌換三種功能，但與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別只是車牌。阿里的優(yōu)勢是大數(shù)據(jù)，通過開發(fā)電子商務(wù)大數(shù)據(jù)，可以降低小額信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)，這也是網(wǎng)絡(luò)未來的發(fā)展方向：與電子商務(wù)高度融合。每個(gè)人都熟悉P2P。這里要強(qiáng)調(diào)的是，P2P和線上的網(wǎng)絡(luò)銀行是兩個(gè)完全不同的概念。P2P的本質(zhì)是金融脫媒，借貸雙方直接溝通。從某種意義上說，P2P和銀行網(wǎng)絡(luò)之間存在競爭關(guān)系

第三類：網(wǎng)絡(luò)理財(cái)

典型的理財(cái)產(chǎn)品是以田甜基金為代表的基金電子商務(wù)。近兩年基金電子商務(wù)的興起來自于第三方基金銷售資格的許可獎(jiǎng)金，這種模式本身并沒有什么值得注意的。理論上，基金電子商務(wù)平臺可以通過對客戶的數(shù)據(jù)挖掘，為合適的客戶推薦合適的產(chǎn)品。但是，由于國內(nèi)理財(cái)的主要消費(fèi)者是中老年人，在銷售方面仍然需要大量的人力，這是成交，線下電話網(wǎng)上展示的一個(gè)沉重模式，數(shù)據(jù)挖掘無法討論。同樣，也有保險(xiǎn)電子商務(wù)，這將不再詳細(xì)描述。

第四類：網(wǎng)絡(luò)證券

目前，以股票交易軟件為代表的互聯(lián)網(wǎng)證券：證券網(wǎng)上交易和以雪球?yàn)榇淼淖C券社交網(wǎng)上交易有兩種典型產(chǎn)品。證券的時(shí)效性與互聯(lián)網(wǎng)完美匹配。從歷史的角度來看，網(wǎng)絡(luò)證券也是所有國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的鼻祖。

中國證券公司網(wǎng)上交易具有明顯的后發(fā)優(yōu)勢。美國的網(wǎng)上交易始于1995年，日本始于1996年，我們和臺灣都是在1997年開始網(wǎng)上交易的。中國證券公司和世界其他地方首次在線上，起步，股票軟件和股票網(wǎng)站如雨后春筍般涌現(xiàn)。

但是，證券國內(nèi)市場監(jiān)管的思路過于保守。2000年，證監(jiān)會頒布《網(wǎng)上證券委托暫行管理辦法》，規(guī)定只有經(jīng)紀(jì)人才有資格從事網(wǎng)上證券委托業(yè)務(wù)。和訊和證券之星，這些希望與經(jīng)紀(jì)人分享費(fèi)用并進(jìn)一步發(fā)展成為在線經(jīng)紀(jì)人的網(wǎng)民，被拒之門外，只留下一些股票交易軟件制造商來咨詢半隱藏的銷售指標(biāo)，而中國在線經(jīng)紀(jì)人的進(jìn)程被人為地推遲了13年(或許更久)。

在過去的十年里，證券公司的內(nèi)部創(chuàng)新也受到監(jiān)管，如果不允許它們跨地區(qū)經(jīng)營，所有的道路都將被堵塞。網(wǎng)民只能在金融信息的邊緣徘徊。這種不能與交易相結(jié)合的外圍模式，在2011年斯諾鮑的社交網(wǎng)絡(luò)社區(qū)中已經(jīng)基本發(fā)揮到了極致。從某種意義上來說，方三文先投資美股，然后滾雪球，這是無可奈何的。今年，美股轉(zhuǎn)化了私募股權(quán)基金，這表明證券互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展與交易息息相關(guān)。當(dāng)然，這一趨勢的前提在于監(jiān)管政策的自由化。

第五類：網(wǎng)絡(luò)『金融創(chuàng)新』

這是指通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)直接轉(zhuǎn)化金融的所有產(chǎn)品。這是我最喜歡的一種互聯(lián)網(wǎng)金融，也是我認(rèn)為最像互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品，而不是金融互聯(lián)網(wǎng)。典型的是比特幣。通過技術(shù)的分散化，比特幣顛覆了央行的貨幣和金融原則，其能量相當(dāng)于由原子裂變引起的核爆炸。

互聯(lián)網(wǎng)金融分為哪幾類?

1、存款類

比如余額寶，由基金管理人運(yùn)作，基金托管人保管資金的一種開放式基金模式，貨幣基金的具體收益受銀行利率的影響，一旦銀行采取降息，貨幣基金的收益也會受到重大波及;

2、網(wǎng)貸類

比如P2P網(wǎng)絡(luò)借款，又稱點(diǎn)對點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。P2P的收益普遍較高，但高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，近年來P2P破產(chǎn)跑路導(dǎo)致理財(cái)者血本無歸的報(bào)導(dǎo)屢見不鮮;從2016年開始P2P理財(cái)開始越來越規(guī)范化，選擇安全可靠平臺才是關(guān)鍵。

3、支付類

比如匯付天下，代收代付，推動了各行業(yè)電子商務(wù)的發(fā)展，加速了網(wǎng)上理財(cái)時(shí)代的到來，風(fēng)險(xiǎn)主要來源于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn);

4、理財(cái)類

比如票據(jù)理財(cái)，與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，由于承兌人是銀行，違約概率更小，期限更短，且收益相對銀行系理財(cái)更高。

標(biāo)簽： 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品有哪些 互聯(lián)網(wǎng)金融分為