透支信用卡買房怎么不靈了?

多家銀行發(fā)公告限制信用卡涉“房”交易

希望透支信用卡炒房的人今后別再打信用卡的主意了。8月份以來，在監(jiān)管要求下，多家銀行信用卡中心發(fā)布公告加強對房產(chǎn)類商戶交易管控。總體來看，透支信用卡在開發(fā)商或中介買房都被叫停，繳納物業(yè)費和分時用房(出租房)多被限額交易，單筆不超過1.5萬或3萬元。事實上，監(jiān)管部門一直嚴禁消費貸款、個人經(jīng)營貸款和信用卡透支等資金用于購房炒股。

透支信用卡買房被禁

繳物業(yè)費有限額

8月以來，農(nóng)行、建行、招行、興業(yè)、平安、光大等多家銀行先后發(fā)布公告，加強房地產(chǎn)類商戶交易的管理。有的全面限制房地產(chǎn)商戶，有的銀行為特定類別的商戶設定交易限額。北京青年報記者在這些公告中看到，被限制的與房地產(chǎn)相關的商戶類別主要涉及5個：住宅與商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)(商戶類別碼1520)、不動產(chǎn)代理——房地產(chǎn)經(jīng)紀 (商戶類別碼7013)、建筑工程(商戶類別碼1771)、分時使用的別墅或度假用房(商戶類別碼7012)和不動產(chǎn)管理-物業(yè)管理(商戶類別碼6513)。

不同銀行對這些商戶的限制情況各有不同：前兩類因為可買房，均被禁止交易;最后一類物業(yè)管理，是大家日常繳費需要的，都可以透支刷卡但有限額;中間兩類，有的銀行禁止，有的銀行限額交易。

可交易商戶半年累計

交易金額不得超過5萬元

從公告內(nèi)容具體來看，平安銀行、光大銀行比較簡單，沒有列出限制細節(jié)。8月20日，平安銀行發(fā)布公告稱：“為落實房地產(chǎn)調(diào)控相關政策，依據(jù)相關規(guī)定，我行對房地產(chǎn)類商戶設定限制，當您持有我行信用卡在此類商戶透支消費時，有可能導致交易失敗。”9月30日 ，光大銀行信用卡中心公告稱：“根據(jù)監(jiān)管部門要求，我行將于2019年10月8日起對信用卡資金流入房地產(chǎn)類相關領域的交易進行管控，當您持我行信用卡在此類商戶透支消費時將會導致交易失敗。”

招行和興業(yè)都分別列出了禁止和限制透支交易的商戶類別，但后者限制金額為多少沒有明示。根據(jù)興業(yè)信用卡中心9月12日發(fā)布的公告，除了物業(yè)管理(商戶類別6513)，其他4類商戶(商戶類別碼為1520、7013、7012、1771)都不能進行透支交易。即使在物業(yè)類商戶，透支交易也設定限制，客戶有可能交易失敗。

9月27日，招行信用卡中心發(fā)布公告稱，該行信用卡不可在3類房地產(chǎn)類商戶(商戶類別碼為1520、1771、7013)進行交易;在物業(yè)類、分時用房類商戶(如商戶類別碼為6513、7012等)設定交易限制。當客戶持有該行信用卡在這些商戶交易時，有可能導致交易失敗。

相比之下，農(nóng)行和建行的公告披露信息更加詳細。具體來說，農(nóng)行信用卡不得在境內(nèi)開發(fā)商和房產(chǎn)中介(商戶類別碼為1520、7013)兩類商戶進行交易;在剩余三類境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶(商戶類別碼為6513、1771、7012)的單筆交易金額不得超過1.5萬元人民幣，日累計交易金額不得超過1.5萬元人民幣，月累計交易金額不得超過5萬元人民幣，季度累計交易金額不得超過5萬元人民幣，半年累計交易金額不得超過5萬元人民幣，年累計交易金額不得超過5萬元人民幣。

9月26日，建行信用卡發(fā)布的公告稱，該行信用卡不得在境內(nèi)3種房地產(chǎn)類商戶(商戶類別碼為1520、1771、7013)進行交易。對在境內(nèi)物業(yè)管理和出租等商戶(商戶類別碼為6513、7012)交易，按客戶實施管控：單筆交易金額不得超過3萬元人民幣，日累計交易金額不得超過5萬元人民幣，月累計交易金額不得超過5萬元人民幣，半年累計交易金額不得超過5萬元人民幣，年累計交易金額不得超過10萬元人民幣。

專家稱監(jiān)管趨嚴

為管控信用卡風險的前奏

央行最新發(fā)布的《2019年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，截至今年二季度末，銀行卡授信總額為16.32 萬億元，環(huán)比增長3.23%;銀行卡應償信貸余額為7.23 萬億元，環(huán)比增長3.64%。銀行卡卡均授信額度2.29 萬元，授信使用率為44.31%。信用卡逾期半年未償信貸總額838.84 億元，占信用卡應償信貸余額的1.17%，占比較上季度末上升0.02 個百分點。

銀行資深專家董崢認為，對信用卡資金流入房產(chǎn)的管控一直都存在，近期監(jiān)管趨嚴一方面是房地產(chǎn)調(diào)控的政策原因，另一方面更重要的是下半年信用卡風險管控的前奏。

董崢指出，經(jīng)過過去一段時間爆發(fā)式的規(guī)模增長，今年以來銀行信用卡規(guī)模增速放緩，信用卡不良上升，有些銀行甚至大范圍封卡或降額，調(diào)整信用卡業(yè)務結(jié)構(gòu)。在他看來，從風險形式來看，近年來信用卡業(yè)務的風險形式不同于以前，主要反映在投資領域，比如P2P、房地產(chǎn)等。下半年銀行信用卡業(yè)務的重點是消化不良控制風險，管控房地產(chǎn)領域的消費，正是其中的重要內(nèi)容。

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