■本報記者楊怡明

近日，渤海銀行、浙商銀行及恒豐銀行等3家股份制銀行集體宣布自5月5日起調整人民幣存款掛牌利率。

(資料圖片)

具體來看，渤海銀行調整后的活期存款利率為0.25%，三個月、半年以及一年期整存整取利率分別為1.33%、1.59%、1.85%，二年期、三年期、五年期整存整取利率分別為2.40%、2.95%、2.95%。浙商銀行、恒豐銀行個人活期存款利率均為0.25%；三個月、半年期、一年期、兩年期以及五年期的整存整取利率為1.30%、1.55%、1.85%、2.40%以及2.95%。

值得一提的是，5月份以來，還有部分村鎮(zhèn)銀行也宣布下調存款利率。

多家中小金融機構

集中下調人民幣存款利率

近期，多家中小金融機構集中下調人民幣存款利率，不同期限調降幅度不一，引發(fā)關注。

實際上，在2022年9月份，國有大行存款利率就普遍進行了下調，不少股份制銀行隨即跟進調整，部分城商行、農商行也進行了利率調整。

中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示，這是存款利率市場化環(huán)境下的正常現象。“近期存款利率下調，主要是上次沒有調整的中小銀行進行的補充下調。在市場利率整體已明顯下降的情況下，商業(yè)銀行根據市場供求變化，綜合考慮自身經營情況，靈活調整存款利率，不同銀行調整的幅度、節(jié)奏和時機會有所差異。”

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，部分中小銀行調降存款利率的主要原因是國內持續(xù)深化利率市場化改革，銀行管理負債成本的主動性顯著提升，加之近年來國內居民儲蓄快速增長，存款市場整體表現為供大于需。

業(yè)內人士表示，銀行業(yè)近年來持續(xù)讓利實體經濟，部分銀行凈息差壓力增大，一定程度上推動存款利率下降。

“大型銀行降低利率后，存款轉向中小銀行。這擴大了中小銀行的存款來源，對中小銀行降低存款利率具有帶動作用。”郵儲銀行研究員婁飛鵬說。

此次部分中小銀行調整利率，是在春節(jié)前后上調存款利率后的回調。比如，河南新蔡農商銀行和河南羅山農商銀行在今年1月初上調了存款利率，相關銀行近期發(fā)布公告稱下調存款利率，下調幅度與1月份的上調幅度持平。

冠苕咨詢創(chuàng)始人、金融監(jiān)管政策專家周毅欽表示，目前中小銀行與大型銀行在存款利率上保持較為穩(wěn)定的利差空間。

未來銀行存款利率

仍有調降空間

存款利率下調后是否會出現“存款搬家”現象？周茂華表示，中小銀行調降存款利率幅度不大，儲戶出于便利需求和路徑依賴等，短期應該不會出現“存款搬家”情況。

“中小銀行應該充分發(fā)揮地緣等優(yōu)勢加快提升綜合競爭力，提升客戶黏性，促進高質量發(fā)展。同時完善內部治理，提升風控能力和經營水平，增加高質量服務供給，創(chuàng)新和豐富金融產品服務，滿足實體經濟多元化需求。”周茂華建議。

未來，銀行存款利率是否還會繼續(xù)調整？下行空間還有多大？

婁飛鵬認為，目前銀行業(yè)面臨較大的凈息差下降壓力，從負債端來看，降低存款利率是銀行穩(wěn)定凈息差的有效方式。全面下調存款利率的可能性較小，下調的主要是中長期存款利率。

有專家表示，后續(xù)存款利率是否下調更多取決于存款市場供求狀況，以及各類型銀行自身資產負債、凈息差、經營等方面情況。今年，隨著宏觀經濟恢復和有效融資需求回升，銀行體系對資金需求量將有所增加，存款利率有望保持基本穩(wěn)定。但從長期看，市場無風險利率下降是大勢所趨。

“對居民個人而言，如果資產配置里中長期存款較多，那么收益率可能有所下降。建議在存款之外可以適當配置現金管理類理財產品及貨幣基金等，平衡好風險與收益的關系。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示。

（文章來源：證券日報）

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