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據(jù)中央廣播電視總臺(tái)經(jīng)濟(jì)之聲《環(huán)球新財(cái)訊》報(bào)道，日前，A股五大上市險(xiǎn)企2022年財(cái)報(bào)“成績(jī)單”揭曉，合計(jì)實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)超過(guò)1700億元，其中有4家凈利潤(rùn)同比下滑，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)分化明顯。

具體來(lái)看，2022年5家上市險(xiǎn)企歸母凈利潤(rùn)呈現(xiàn)“一升四降”，除了中國(guó)人保實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)同比正增長(zhǎng)外，其余四家——中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)的凈利潤(rùn)都處于下降狀態(tài)。上市險(xiǎn)企凈利潤(rùn)下降的主要原因是什么？保險(xiǎn)業(yè)專家、金石財(cái)策首席運(yùn)營(yíng)官鄧偉表示，第一，2022年，整體資本市場(chǎng)表現(xiàn)較差，險(xiǎn)企的投資收益出現(xiàn)了明顯下降，總投資收益率的下降對(duì)其利潤(rùn)總額的拉低較為明顯；第二，由于國(guó)債利率進(jìn)一步走低，導(dǎo)致壽險(xiǎn)為主的險(xiǎn)企需要提取的壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金更多，這部分也導(dǎo)致險(xiǎn)企的利潤(rùn)下降。

具體來(lái)看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)表現(xiàn)出現(xiàn)分化——在壽險(xiǎn)行業(yè)深度轉(zhuǎn)型和疫情沖擊的大環(huán)境下，2022年，各家公司新業(yè)務(wù)價(jià)值、保費(fèi)收入增速持續(xù)承壓。從經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)來(lái)看，2022年五大上市險(xiǎn)企的壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值都出現(xiàn)不同程度下滑。此外，2022年上市險(xiǎn)企代理人數(shù)量再次“探底”，一些險(xiǎn)企的月均保險(xiǎn)營(yíng)銷員同比減少近50%。

與“愁云慘淡”的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)不同，2022年財(cái)險(xiǎn)“老三家”平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)和人保財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入都有10%左右的增長(zhǎng)。在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，2022年，三家公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)回溫。談及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)績(jī)向好的原因，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍表示，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)會(huì)好一些，比如疫情期間一些車無(wú)法出行，事故減少，賠付的概率就低得多，賠付的成本隨之降低很多，所以利潤(rùn)有所增加。

近年來(lái)，財(cái)險(xiǎn)“老三家”不斷圍繞新能源市場(chǎng)“開(kāi)疆?dāng)U土”，太保產(chǎn)險(xiǎn)2022年新能源車保費(fèi)增速超過(guò)90%，人保財(cái)險(xiǎn)的新能源車險(xiǎn)也保持了較快增長(zhǎng)。此外，三家公司也在積極主動(dòng)擴(kuò)展非車業(yè)務(wù)，也就是擴(kuò)展除了汽車保險(xiǎn)外的險(xiǎn)種占比。王國(guó)軍表示，如果車險(xiǎn)所占比例太大，風(fēng)險(xiǎn)就比較集中，對(duì)保險(xiǎn)公司的未來(lái)發(fā)展不利。

王國(guó)軍說(shuō)：“原本做車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的成本和渠道就是那樣，但是如果做非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，就會(huì)開(kāi)拓新的渠道，有更多的成本投入，影響其利潤(rùn)，這與保險(xiǎn)公司自身的調(diào)整也有關(guān)系。”

今年，險(xiǎn)企是否有望取得更好的業(yè)績(jī)？鄧偉認(rèn)為，2023年保險(xiǎn)公司的業(yè)績(jī)和投資收益大概率會(huì)有一個(gè)比較明顯的提升。

“第一，目前國(guó)債的收益率較低，國(guó)家進(jìn)一步大幅度降息的可能性不大，所以我認(rèn)為在責(zé)任準(zhǔn)備金方面應(yīng)該不會(huì)像去年一樣有那么大的影響。第二，資本市場(chǎng)目前基本上企穩(wěn)了，大家普遍認(rèn)為今年的資本市場(chǎng)應(yīng)該會(huì)有比較好的行情。”鄧偉表示。

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