2021年,《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》正式實(shí)施,伴隨互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)一系列新規(guī)落地出臺,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正在由粗放式增長逐步向規(guī)范可持續(xù)發(fā)展階段轉(zhuǎn)變,行業(yè)險(xiǎn)企步入挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存的發(fā)展期。長期來看,政策正在成為檢驗(yàn)行業(yè)各平臺可持續(xù)發(fā)展的“試金石”,嚴(yán)監(jiān)管將利好合規(guī)、業(yè)務(wù)布局完善、科技賦能明顯的頭部企業(yè)。

緊握發(fā)展“試金石”

新規(guī)的頒布乍一看是對行業(yè)企業(yè)念起了“緊箍咒”,有些企業(yè)也相繼在新規(guī)推出后暫時(shí)停止互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或下架了相關(guān)產(chǎn)品,但另一方面,在行業(yè)大浪淘沙的快速發(fā)展期,政策也在成為頭部險(xiǎn)企可持續(xù)發(fā)展的“試金石”,推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從野蠻生長步入規(guī)范、健康、有序的新時(shí)代。

舉例而言,新規(guī)明確了人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營條件,確定只有償付能力充足、綜合評級良好、公司治理合格的保險(xiǎn)公司,才能在全國范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù),細(xì)化了保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所需技術(shù)能力、運(yùn)營能力和服務(wù)能力,這意味著越來越多的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)將以新規(guī)作為發(fā)展標(biāo)尺,多維度、多層次提升自身發(fā)展力,以滿足用戶群體的多元金融需求。

對平臺而言,如何在合規(guī)的基礎(chǔ)上,重視用戶價(jià)值,通過科技賦能提升效率,通過高效運(yùn)營管理提升服務(wù)價(jià)值,更好的為消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)、長期的服務(wù)成為發(fā)展道路上的綜合考題。

作為騰訊官方保險(xiǎn)代理平臺,騰訊微保深知政策的本質(zhì)在于讓保險(xiǎn)回歸保障本質(zhì),因此騰訊微保始終以堅(jiān)守合規(guī)穩(wěn)健為核心,順應(yīng)監(jiān)管思路,騰訊微保以幫助億萬中國家庭降低并對沖風(fēng)險(xiǎn)為使命,通過持續(xù)輸出“連接、安全、場景”的核心能力,結(jié)合用戶多樣的需求場景,豐富供給,提升用戶體驗(yàn),讓保險(xiǎn)回歸保障,普惠用戶。

發(fā)展中,騰訊微保一方面根據(jù)監(jiān)管政策進(jìn)行自查自糾,嚴(yán)守合規(guī)紅線;另一方面,借助數(shù)字化轉(zhuǎn)型契機(jī),提升自身專業(yè)化、精細(xì)化發(fā)展水平,不斷立足用戶需求做有益嘗試。

去年9月,騰訊微保率先成為行業(yè)首家純線上、無電話打擾的車險(xiǎn)平臺,用戶在騰訊微保小程序車險(xiǎn)頻道即可一鍵查詢車險(xiǎn)報(bào)價(jià),并直接完成投保流程。這種便捷式服務(wù)受到了消費(fèi)者的歡迎,有車主表示,疫情下快捷方便的在線上進(jìn)行車輛續(xù)保是剛需,而通過微保小程序能一鍵查詢車險(xiǎn)報(bào)價(jià),在線上直接完成整個(gè)投保流程,一系列服務(wù)安全無憂,體驗(yàn)很優(yōu)質(zhì)。

尋求破局“新思路”

市場數(shù)據(jù)顯示,消費(fèi)者在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)上越來越有主見,但在面對供給端產(chǎn)品相對同質(zhì)化的狀況前,也有不少用戶表示會陷入迷茫。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,目前大多數(shù)保險(xiǎn)消費(fèi)者都認(rèn)為買保險(xiǎn)很必要,但究竟哪些產(chǎn)品適合自身、哪些條款需要特別注意仍無所適從。

多元化趨勢、同質(zhì)化產(chǎn)品服務(wù)正在重塑著保險(xiǎn)行業(yè)的競爭格局,同時(shí)也使互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營理念與時(shí)俱進(jìn)。相關(guān)險(xiǎn)企意識到,僅以優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體,回歸保險(xiǎn)保障本源還不夠,還需要進(jìn)一步豐富供給,改變以往產(chǎn)品挑大梁的局面,形成有層次的生態(tài)系統(tǒng),既擴(kuò)大服務(wù)面,又增強(qiáng)服務(wù)能力,進(jìn)而延伸互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)鏈條,為客戶帶來長期價(jià)值,只有這樣才能真正打動(dòng)客戶群,找尋到破局之道。

移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代,微信已成為消費(fèi)者獲取咨詢和服務(wù)的重要渠道之一。作為騰訊官方保險(xiǎn)代理平臺,騰訊微保致力于成為用戶“微信服務(wù)里的保險(xiǎn)幫手”,讓用戶可以在微信服務(wù)里獲取保險(xiǎn)選購及理賠服務(wù)。

所謂保險(xiǎn)幫手,即深刻洞察用戶面對復(fù)雜冗余的篩選之難,把用戶的需求前置,圍繞用戶需求定制極致產(chǎn)品與服務(wù),將優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)貫穿于業(yè)務(wù)服務(wù)的各個(gè)流程與環(huán)節(jié)。用戶有保險(xiǎn)幫助的需求,只需要做信息判斷,即可擁有從購買到賠付流暢的體驗(yàn)。

對用戶而言,在打開騰訊微保小程序前或許只是有懵懂的保險(xiǎn)購買需求,但在騰訊微保小程序首頁提供但保險(xiǎn)大全和保險(xiǎn)方案推薦工具的指引下,便可快速上手,通過騰訊微保的相關(guān)工具就能快速了解保險(xiǎn)配置,掌握符合自身的投保決策。由此可見,在提升保險(xiǎn)認(rèn)知的基礎(chǔ)上,騰訊微保正在一步步做好用戶“微信服務(wù)里的保險(xiǎn)幫手”。

頻繁加班熬夜的互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者華先生一直想要給自己買一份保險(xiǎn),因?yàn)樵隗w檢中被檢查出甲狀腺囊腫,他并不知道這個(gè)甲狀腺囊腫對買保險(xiǎn)的影響,會不會買了保險(xiǎn)未來不能賠付。朋友推薦了騰訊微保小程序給他,在查看了“高發(fā)疾病投保幫手”后,他很清楚的知道了自己究竟可以買什么。在華先生看來,一個(gè)小小的工具,打消了他買保險(xiǎn)的顧慮,騰訊微保是一個(gè)實(shí)用好幫手。

用戶的需求不僅僅在于豐富的產(chǎn)品供給和優(yōu)質(zhì)的服務(wù),還應(yīng)該落腳于完備的解決方案,騰訊微保對此有清晰的認(rèn)知,因此騰訊微保不斷豐富供給,圍繞用戶需求,為用戶提供涵蓋對比工具、保險(xiǎn)配置服務(wù)、優(yōu)秀互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品交互體驗(yàn)、在線理賠工具、理賠服務(wù)等在內(nèi)的全流程專屬解決方案。

舉例來說,在產(chǎn)品供給層面,騰訊微保攜手頭部保險(xiǎn)公司,共同為用戶定制普惠的健康險(xiǎn)、車險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)產(chǎn)品,通過成人、老人與少兒等直觀的交互體驗(yàn),讓用戶進(jìn)入小程序能夠一目了然看到產(chǎn)品,同時(shí)也可以根據(jù)自身所處的不同階段和家庭成員情況,選擇符合自身的保障方案。在理賠層面,騰訊微保推出在線理賠工具和安心賠等功能,提升理賠效率和理賠服務(wù)質(zhì)量。此外,騰訊微保的微保管家還貫穿了用戶從投保到理賠的全流程,只在用戶有需要的時(shí)候提供服務(wù),以“專業(yè)化、不騷擾、零推銷”的服務(wù)理念,為用戶提供“恰時(shí)、按需、有價(jià)值”的一站式服務(wù)。報(bào)告顯示,微保管家已累計(jì)為超260萬人提供了1V1在線服務(wù),服務(wù)滿意度高達(dá)98%。

在保險(xiǎn)配置上,來自武漢的李女士作為一個(gè)90后新手媽媽,給自己、老公和雙方父母配置齊了保險(xiǎn),三十出頭即將面臨上有老、下有小的生存現(xiàn)狀,李女士通過騰訊微保小程序的“保險(xiǎn)方案”功能,利用風(fēng)險(xiǎn)測評和參考其他人的配置方案,給自己和家人配好了保障。“有工具,自己做功課,根據(jù)自己的需求明明白白買太好了。”李女士感慨。

保險(xiǎn)不是快消品,而是“慢決策”產(chǎn)品,只有對產(chǎn)品精雕細(xì)琢,在產(chǎn)品打磨及用戶服務(wù)上不斷發(fā)力,才能更為從容的應(yīng)對諸多不確定性,更好地步入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)下半場。

家住河南的張先生近期注意到,騰訊微保所提供的在線理賠工具和服務(wù)愈發(fā)完善。張先生連續(xù)兩年在騰訊微保上投保了微醫(yī)保•百萬醫(yī)療險(xiǎn),出險(xiǎn)后一直通過騰訊微保小程序在線申請理賠。張先生發(fā)現(xiàn),前后兩次申請理賠,理賠處理時(shí)間有明顯的差異,“去年也有報(bào)銷,但發(fā)現(xiàn)今年的理賠效率有了明顯提高,還推出了安心賠等功能,體驗(yàn)越來越好了。”依托平臺科技能力的持續(xù)迭代,騰訊微保在高質(zhì)量發(fā)展的過程中不斷優(yōu)化,持續(xù)優(yōu)化“新思路”。

拓展責(zé)任“新邊界”

對企業(yè)來說,社會責(zé)任的承擔(dān)已成為衡量自身價(jià)值的標(biāo)尺,積極履行社會責(zé)任,體現(xiàn)了自身在追求經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)重視社會價(jià)值的傳遞,具備強(qiáng)勁的競爭力和生命力。

近日,為了更好地助力鄉(xiāng)村振興、鞏固脫貧成果,騰訊微保與騰訊集團(tuán)銀發(fā)科技實(shí)驗(yàn)室、微信支付合作,對韶關(guān)的“一老一少”定制了“長者意外險(xiǎn)”和“兒童關(guān)愛綜合保險(xiǎn)”,一方面幫助鄉(xiāng)村老人更好地抵御意外傷害風(fēng)險(xiǎn),另一方面協(xié)助政府完善殘障兒童醫(yī)療康復(fù)和照料兩大支持體系的建設(shè)。

事實(shí)上,發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企優(yōu)勢賦能公益實(shí)踐,騰訊微保篤行不輟。2020年以來,騰訊微保就已開始積極探索“保險(xiǎn)+公益”的創(chuàng)新幫扶模式,通過保險(xiǎn)等資源配置釋放公益動(dòng)能,竭力發(fā)揮保險(xiǎn)保障價(jià)值。在公益保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)開發(fā)上,騰訊微保已經(jīng)攜手保險(xiǎn)公司積累了豐富的經(jīng)驗(yàn),陸續(xù)為醫(yī)護(hù)工作者、中小商戶、志愿者等群體設(shè)計(jì)并捐贈(zèng)了“同心抗疫·戰(zhàn)疫保”、“好人好保•志愿者無憂險(xiǎn)”等諸多公益保障。

今年兩會期間,騰訊微保還聯(lián)合微信支付推出了“務(wù)工卡+靈工日結(jié)保險(xiǎn)”數(shù)字化解決方案,致力于解決靈活就業(yè)群體和新市民的保險(xiǎn)保障問題,讓靈活就業(yè)人員可以在微信上使用務(wù)工卡打卡上工,單日投保,單日結(jié)算,有效為勞務(wù)公司和服務(wù)商提供完善的靈活就業(yè)人群單日保障,提升靈活就業(yè)效率,降低雙方風(fēng)險(xiǎn),為讓“新市民”生活更美好,貢獻(xiàn)保險(xiǎn)之力。

除了積極響應(yīng)時(shí)代號召,持續(xù)拓展履責(zé)邊界,騰訊微保還充分發(fā)揮自身科技優(yōu)勢參與醫(yī)保惠民工程,利用自身保險(xiǎn)服務(wù)能力,幫助提升項(xiàng)目的數(shù)字化運(yùn)營能力,聯(lián)合各地政府、保險(xiǎn)公司為惠民保險(xiǎn)提供創(chuàng)新解決方案。

展望未來,行穩(wěn)致遠(yuǎn)的關(guān)鍵在于對保險(xiǎn)保障本源的堅(jiān)守,對客戶需求的持續(xù)滿足及自身社會價(jià)值的源源輸出。對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)而言,只有在堅(jiān)守合規(guī)的前提下,通過科技手段優(yōu)化保險(xiǎn)價(jià)值鏈,圍繞需求提升用戶體驗(yàn),用保險(xiǎn)的力量幫助用戶、助力帶動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展、助力服務(wù)民生,才能長坡厚雪,擁抱長期價(jià)值。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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