現(xiàn)在國(guó)內(nèi)除了四大銀行之外，又興起了許多的商業(yè)銀行，而且商業(yè)銀行的服務(wù)項(xiàng)目和業(yè)務(wù)種類特別多，可以達(dá)到所有客戶的需求，無(wú)論是存款、貸款、理財(cái)?shù)确矫妫歼_(dá)到了品種多樣化、服務(wù)多元化的條件。那么具體的商業(yè)銀行貸款有哪些分類呢?在面臨我國(guó)龐大的金融市...想要了解更多關(guān)于商業(yè)銀行貸款分類是按照什么標(biāo)準(zhǔn)區(qū)分的的知識(shí)，跟著小編一起看看吧。

在面臨我國(guó)龐大的金融市場(chǎng)需求下，商業(yè)銀行推出了滿足人們需求的各類貸款業(yè)務(wù)。說(shuō)到這，大家應(yīng)該或多或少都接觸過(guò)一下貸款業(yè)務(wù)，也知道不同的貸款業(yè)務(wù)是有所區(qū)別的。那么，究竟商業(yè)銀行貸款分類是按照什么標(biāo)準(zhǔn)區(qū)分的呢?下面，就讓小編帶大家去了解分析一下吧。

一、按期限不同劃分

1.短期貸款。短期貸款是1年以內(nèi)的貸款。短期貸款分兩種情況:一是銀行之間的同業(yè)拆放，二是銀行對(duì)非銀行機(jī)構(gòu)的貸款。

2.中長(zhǎng)期貸款。中長(zhǎng)期貸款是期限在1年以上的貸款，其中，1~7年的是中期貸款;7年以上的是長(zhǎng)期貸款。

二、按貸款方式劃分

1.期限貸款。期限貸款是指貸款協(xié)議中規(guī)定了償還計(jì)劃和時(shí)間的貸款，通常可以分為一次償還本息和分期償還本息兩種。

2.周轉(zhuǎn)貸款。周轉(zhuǎn)貸款是指在一定期限內(nèi)，銀行允許借款人償還貸款，再重新借款，只要貸款余額不超過(guò)一定的金額。

三、按貸款經(jīng)營(yíng)屬性劃分

1、自營(yíng)貸款。指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。

2、委托貸款。指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

3.特定貸款。指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。

四、按照貸款用途劃分

1.工商貸款：工商貸款是為發(fā)放給工商企業(yè)的貸款

2.不動(dòng)產(chǎn)貸款：不動(dòng)產(chǎn)貸款是為貸給借款人用于建造房屋和開(kāi)發(fā)土地或以農(nóng)田和住房為擔(dān)保的貸款。

3.消費(fèi)貸款：是商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)以消費(fèi)者信用為基礎(chǔ),對(duì)消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放的,用于購(gòu)置耐用消費(fèi)品或支付其他費(fèi)用的貸款。

五、按貸款主體經(jīng)濟(jì)性質(zhì)劃分

1.國(guó)有及國(guó)家控股企業(yè)貸款。

2.集體企業(yè)貸款。

3.私營(yíng)企業(yè)貸款。

4.個(gè)體工商業(yè)者貸款。

六、按貸款信用程度劃分

1.信用貸款。指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。

2.擔(dān)保貸款。指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。

①保證貸款，指按規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

②抵押貸款，指按規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

③質(zhì)押貸款，指按規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

3.票據(jù)貼現(xiàn)。指貸款人以購(gòu)買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。

七、按貸款在社會(huì)再生產(chǎn)中占用形態(tài)劃分

1.流動(dòng)資金貸款。

2.固定資金貸款。

八、按貸款的使用質(zhì)量劃分

1.正常貸款

借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時(shí)全額償還的消極因素，銀行對(duì)借款人按時(shí)足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。

2.關(guān)注貸款

盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，如這些因素繼續(xù)下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會(huì)超過(guò)5%。

3.次級(jí)貸款

借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，需要通過(guò)處分資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來(lái)還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。

4.可疑貸款

借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失，只是因?yàn)榇嬖诮杩钊酥亟M、兼并、合并、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。

5.損失貸款

指借款人已無(wú)償還本息的可能，無(wú)論采取什么措施和履行什么程序，貸款都注定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價(jià)值也是微乎其微，從銀行的角度看，也沒(méi)有意義和必要再將其作為銀行資產(chǎn)在賬目上保留下來(lái)，對(duì)于這類貸款在履行了必要的法律程序之后應(yīng)立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。

標(biāo)簽： 商業(yè)貸款 公積金貸款 最高到款額度