儲(chǔ)蓄險(xiǎn)和增額壽險(xiǎn)的區(qū)別

儲(chǔ)蓄險(xiǎn)和增額壽險(xiǎn)的區(qū)別長(zhǎng)期收益特點(diǎn)的區(qū)別，靈活性上區(qū)別、保障責(zé)任不同的區(qū)別等多個(gè)方面，具體詳情為：

1、收益特點(diǎn)上的區(qū)別：

儲(chǔ)蓄險(xiǎn)和增額壽險(xiǎn)的區(qū)別在于收益特點(diǎn)上的差異：

首先，是前期現(xiàn)金價(jià)值，是指回本速度上的差異，儲(chǔ)蓄型年金保險(xiǎn)收益雖然也穩(wěn)定，但是回本速度比較慢，一些專款專用的產(chǎn)品通常3年交8年或者10年以上才可以回本;但是增額壽險(xiǎn)的回本速度相對(duì)是比較快的，通常很多躉交3年回本，3年交4年回本。增額壽險(xiǎn)前期現(xiàn)金價(jià)值高，回本速度比儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品要快很多;

其次，后期持有20年、30年或者40年的收益，就是指產(chǎn)品的IRR值，年金險(xiǎn)大概在4%左右，而增額壽險(xiǎn)大概在3.5%左右。

2、靈活性上的區(qū)別：儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品一般不支持加保減保的服務(wù)，一些特殊的儲(chǔ)蓄型年金開(kāi)門(mén)紅產(chǎn)品，由于可以附加萬(wàn)能賬戶進(jìn)行二次增值，可以視為加保，但是一般不提供這類服務(wù)，具體看產(chǎn)品;

看儲(chǔ)蓄險(xiǎn)和增額壽險(xiǎn)的區(qū)別還是體現(xiàn)在靈活性上，一般的終身終額壽險(xiǎn)產(chǎn)品都覆蓋了加保、減保、保單貸款、減額交清等功能，也可以通過(guò)減保獲取部分現(xiàn)金價(jià)值，產(chǎn)品的靈活性比較好;

3、保障責(zé)任不同：年金險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)蓄，現(xiàn)在存一筆錢(qián)，保障未來(lái)的生活，本質(zhì)是一種生存保障，可以作為教育金和養(yǎng)老金，不能作為遺產(chǎn)傳承。

增額終身壽險(xiǎn)本質(zhì)是一種身故保障，雖然淡化了身價(jià)責(zé)任，強(qiáng)化了理財(cái)功能，但是只要一旦被保人身故，受益人就可以繼承保險(xiǎn)金，可以作為給后代的財(cái)富傳承使用，這也是儲(chǔ)蓄險(xiǎn)和增額壽險(xiǎn)的區(qū)別之一。

增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)是什么?

增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)：

1、兼顧保障和收益

增額終身壽險(xiǎn)實(shí)際上就是壽險(xiǎn)，保終身，有全殘身故保障;保額會(huì)逐年復(fù)利遞增，同時(shí)現(xiàn)金價(jià)值可以遞增，在有保障的同時(shí)，也可以實(shí)現(xiàn)收益的穩(wěn)定增值。

2、安全穩(wěn)定

增額終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益都是寫(xiě)入保險(xiǎn)合同的，同時(shí)現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)在保險(xiǎn)合同中體現(xiàn)，是可以確定拿到手的，安全穩(wěn)定;

3、資金靈活領(lǐng)取

增額終身壽險(xiǎn)的收益是通過(guò)現(xiàn)金價(jià)值體現(xiàn)，當(dāng)有資金需求的時(shí)候是可以隨時(shí)通過(guò)減保的方式領(lǐng)取;也能通過(guò)保單貸款貸80%保單現(xiàn)金價(jià)值實(shí)現(xiàn)領(lǐng)取，沒(méi)有限制，只要還有現(xiàn)金價(jià)值就可以領(lǐng);

4、定向財(cái)富傳承

增額終身壽險(xiǎn)可指定受益人，由受益人領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富精準(zhǔn)傳承的目的;

5、資金使用程度高

增額終身壽險(xiǎn)可以通過(guò)部分領(lǐng)取進(jìn)行現(xiàn)金價(jià)值變現(xiàn)，可當(dāng)做教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金使用;

6、收益率高

增額終身壽險(xiǎn)的保額是以固定利率復(fù)利遞增，現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)同樣復(fù)利增值，只要中途領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值不頻繁，相當(dāng)于長(zhǎng)期持有可以實(shí)現(xiàn)年化利率3.5%;

7、回本快

增額終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值增速快，大部分的產(chǎn)品在剛交完保費(fèi)的時(shí)候就差不多可以回本了;

8、保值增值

增額終身壽險(xiǎn)快速回本后，若是長(zhǎng)期持有，后續(xù)增值高，從而幫助保單持有人保本增值;

9、投保門(mén)檻低

增額終身壽險(xiǎn)實(shí)質(zhì)是壽險(xiǎn)，健康告知較為寬松，有的最低保費(fèi)門(mén)檻不高，有的投保年齡最高70歲可買(mǎi)。

10、利率不受影響

增額終身壽險(xiǎn)依據(jù)固定利率復(fù)利遞增，不會(huì)受到外部市場(chǎng)利率的影響，不會(huì)隨著變動(dòng)。

增額終身壽險(xiǎn)的缺點(diǎn)：

1、前期保障杠桿不高

增額終身壽險(xiǎn)的保額是按照保險(xiǎn)合同固定利率復(fù)利增長(zhǎng)的，前期保額低，后期保額高，一旦前期發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，賠的不多。

2、保障能力弱

增額終身壽險(xiǎn)主要是身故全殘保障，不保疾病和意外，缺乏重疾、意外保障;

3、收益不算高

增額終身壽險(xiǎn)的增長(zhǎng)利率大多為3.5%-3.8%，和高收益的股票基金相比，收益并不算高;

4、需要長(zhǎng)期持有

增額終身壽險(xiǎn)的收益獲得需要長(zhǎng)期持有，若持有時(shí)間短，無(wú)法發(fā)揮其理財(cái)屬性，獲得高收益;

5、不能一直領(lǐng)取

若投保的增額終身壽險(xiǎn)是作為養(yǎng)老金規(guī)劃的，跟年金險(xiǎn)不同，不能一直領(lǐng)取。增額終身壽險(xiǎn)的減保領(lǐng)取，可能會(huì)出現(xiàn)在之前就將現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)取完，一旦現(xiàn)金價(jià)值為0就領(lǐng)取不了啦;

6、保費(fèi)高

增額終身壽險(xiǎn)是需要長(zhǎng)期交費(fèi)的，保費(fèi)高;

7、短期退保有損失

增額終身壽險(xiǎn)在短期內(nèi)的現(xiàn)金價(jià)值較低，若是短期內(nèi)退保，則投保人會(huì)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失;

8、辦理減保影響收益

增額終身壽險(xiǎn)減保后，保額也會(huì)相應(yīng)有所減少，所計(jì)算的現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)減少，從而影響復(fù)利增值，收益會(huì)受影響;

9、資金短期有需求的不適合買(mǎi)

增額終身壽險(xiǎn)畢竟是保險(xiǎn)，若短期內(nèi)有資金需求的不適合買(mǎi)，因?yàn)橐坏┩侗Ａ耍托枰Y金，變現(xiàn)有損失。

標(biāo)簽： 儲(chǔ)蓄險(xiǎn)和增額壽險(xiǎn)的區(qū)別 增額終身壽險(xiǎn)