數(shù)字人民幣、AI千人千面理財配置機、區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融、發(fā)射衛(wèi)星打造數(shù)字經(jīng)濟服務生態(tài)……

數(shù)字經(jīng)濟正在成為中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的新引擎，數(shù)字金融也成為當前主流。6月26日，為期三天的第11屆金交會閉幕。記者走訪發(fā)現(xiàn)，各大金融機構紛紛在金交會展示數(shù)字金融成就，數(shù)字金融通過充分運用數(shù)據(jù)和科技，讓金融服務變得更智能、更高效、更普惠。

亮點1 專設數(shù)字人民幣體驗區(qū) 成現(xiàn)場熱門“網(wǎng)紅打卡點”

1元體驗手磨咖啡、1元購買檸檬茶、1元體驗扭蛋機……第11屆金交會專設數(shù)字人民幣體驗區(qū)，開展了多種形式的數(shù)字人民幣優(yōu)惠活動，成為現(xiàn)場熱門的“網(wǎng)紅打卡點”。

廣州數(shù)字人民幣試點，將為廣州建設數(shù)字經(jīng)濟引領型城市創(chuàng)造良好條件，為廣東省數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展、普惠金融服務提升、數(shù)字政務建設和營商環(huán)境改善帶來強勁助力。

據(jù)悉，廣州市獲批數(shù)字人民幣試點后，廣州市人民政府與中國人民銀行廣州分行聯(lián)合印發(fā)實施《廣州市推動數(shù)字人民幣試點工作實施方案》，根據(jù)計劃，試點分3個階段推動26類數(shù)字人民幣應用場景落地。

截至6月15日，廣州地區(qū)7家參與試點金融機構累計開立個人錢包202.5萬個，對公錢包19.5萬個，流通(轉(zhuǎn)賬、交易)業(yè)務336.3萬筆，金額4.9億元，落地支持數(shù)字人民幣支付場景8.5萬個。

此外，“區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融”試點項目在金交會簽約，通過開展區(qū)塊鏈創(chuàng)新應用試點，推動區(qū)塊鏈技術與貿(mào)易金融、區(qū)域性股權市場等金融場景的深度融合。

亮點2 發(fā)射物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星 以數(shù)字信用補充抵質(zhì)押信用

在平安銀行的展館，“平安銀行數(shù)字口袋號”火箭模型吸引了眾多參觀者駐足。“平安1號”“平安2號”物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星相繼發(fā)射升空，依托物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術，“打造‘上有衛(wèi)星、下有物聯(lián)網(wǎng)、中有數(shù)字口袋和數(shù)字財資的開放銀行數(shù)字經(jīng)濟服務生態(tài)’。”平安銀行廣州分行相關負責人介紹。

銀行發(fā)射衛(wèi)星有何作用呢?記者了解到，平安銀行通過自主搭建“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”，完善新型供應鏈金融模式。“以某貨車司機貸款業(yè)務為例，過去由于車輛難管控、沒有抵押物、行駛路線受信號傳輸影響行為難測等因素，銀行不敢貸、不愿貸，平安銀行通過新型供應鏈金融模式，掌握車輛行駛數(shù)據(jù)等，為該場景下客群提供超20億元貸款支持。”平安銀行相關人員表示。

在展會上，廣發(fā)銀行也展示了該行在便民服務數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果，AI千人千面理財配置機、“智·匯”柜臺吸引了現(xiàn)場不少人體驗。“在AI千人千面理財配置機上點擊拍照后，系統(tǒng)會借助人像識別及大數(shù)據(jù)功能，針對性地推薦適合的產(chǎn)品。”廣發(fā)銀行相關工作人員介紹。

亮點3 十分鐘就收到跨境貿(mào)易匯款

“我們外匯資金收付頻繁，對資金到賬時間要求較高，之前一直需要一兩個小時才能到賬，這次通過中行在十分鐘內(nèi)就收到了一筆跨境貿(mào)易匯入?yún)R款，真是方便快捷!”佛山一企業(yè)近日體驗了跨境匯入?yún)R款直入賬功能后點贊道。今年初，中國銀行推出跨境匯入?yún)R款直入賬功能，通過智能化、自動化手段實現(xiàn)跨境匯入?yún)R款全球速匯，進一步提升跨境收付匯清算效率。

為了突破物理網(wǎng)點對傳統(tǒng)授信業(yè)務服務半徑的限制，銀行機構通過數(shù)字普惠，讓小微企業(yè)融資更簡單。記者了解到，廣東中行積極通過線上普惠產(chǎn)品實現(xiàn)無接觸獲貸，有效擴大普惠金融業(yè)務可及率。今年前4月，廣東中行已累計為4030戶小微企業(yè)投放線上貸款59.87億元。

同樣，面對小微企業(yè)實際困難，光大銀行廣州分行為小微企業(yè)提供“數(shù)字化、線上化、智能化”的便捷服務，今年以來，光大銀行廣州分行普惠貸款增速達到22.7%，高于各項貸款增速16.35%。

華夏銀行廣州分行也表示，該行積極運用數(shù)字產(chǎn)品池、數(shù)字保理、數(shù)字校園、數(shù)字產(chǎn)業(yè)園等一體化數(shù)字產(chǎn)品貨架，優(yōu)化場景化金融體驗。

【專家觀點】

數(shù)字賦能金融具有突出的乘數(shù)效應

受訪的多位專家認為，數(shù)字金融近幾年發(fā)展迅猛，而且數(shù)字賦能金融具有突出的乘數(shù)效應。不過仍處于起步階段，未來發(fā)展空間很大。

廣東外語外貿(mào)大學金融學院院長展凱表示，數(shù)字金融全方位改變了金融結構，新的金融技術公司直接從事非傳統(tǒng)的脫媒式金融服務;同時，數(shù)字金融通過利用大數(shù)據(jù)等新技術，可以用更低的成本挖掘小微企業(yè)的經(jīng)營狀況信息，了解它們的資產(chǎn)負債表，增加對它們的投資。

不過，對于發(fā)展數(shù)字金融帶來的問題，展凱指出，數(shù)字金融是一種新的金融創(chuàng)新形式，它在帶來機遇的同時，也會產(chǎn)生新的風險，要提高監(jiān)管水平，明確監(jiān)管責任，建立有效的監(jiān)管體系和機制。

具體到廣州數(shù)字金融的發(fā)展，展凱建議，廣州要發(fā)展數(shù)字金融，關鍵是要以相對優(yōu)勢的綠色金融、保險業(yè)、財富管理為主要抓手，在綠色數(shù)字金融、數(shù)字保險、數(shù)字財富管理方面打出政策組合拳，做大做強這幾個特色金融產(chǎn)業(yè)，快速形成全國性的競爭優(yōu)勢。

中山大學嶺南學院副院長劉彥初劉彥初指出，發(fā)展數(shù)字金融，將進一步擴大金融業(yè)對廣州經(jīng)濟增長的帶動作用，并通過數(shù)字金融的乘數(shù)效應，推動廣州市各個產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，不斷提升廣州中心城市金融發(fā)展能級，并協(xié)同港澳共建國際金融樞紐。

【記者觀察】

金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快

六大行科技投入超千億元

記者觀察到，金融機構不斷加碼科技資金投入和科技人才引進，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。如上市銀行年報數(shù)據(jù)顯示，上市銀行科技投入呈現(xiàn)逐年遞增態(tài)勢，各家銀行均將“數(shù)智化”運營列入業(yè)務戰(zhàn)略規(guī)劃。

根據(jù)2021年業(yè)績報統(tǒng)計顯示，六大行在科技投入方面合計超千億元，達1074.93億元。具體看，工商銀行投入最高，2021年科技投入259.87億元;建設銀行科技投入235.76億元;農(nóng)業(yè)銀行信息科技資金投入總額增長12.2%至205.32億元。股份制銀行方面，招商銀行科技投入最高，為132.91億元，占全行營收的4.37%;平安銀行2021年該行IT資本性支出及費用投入73.83億元，經(jīng)計算占其營收比例為4.36%。

不僅是金融機構在加碼發(fā)力，各地政府也積極推動數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展、不斷加大對數(shù)字金融的支持。廣州積極引導金融業(yè)態(tài)與數(shù)字科技深度融合，加大數(shù)字金融、金融科技政策扶持力度，加快推進數(shù)字人民幣、國家區(qū)塊鏈創(chuàng)新應用試點、金融科技創(chuàng)新監(jiān)管、資本市場金融科技創(chuàng)新監(jiān)管等一批創(chuàng)新試點，構建數(shù)字金融創(chuàng)新生態(tài)體系。(記者 林曉麗 王楚涵)

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