據(jù)中央廣播電視總臺經(jīng)濟(jì)之聲《視聽大會》報道，“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”是公認(rèn)的合理穩(wěn)健家庭資產(chǎn)分配方式和“黃金法則”，很多人會參考它進(jìn)行家庭資產(chǎn)的科學(xué)分配。如何在配置保險的過程中運用這一法則來抵御風(fēng)險，為我們的生活保駕護(hù)航？主持人柯研對話大都會人壽資深理財規(guī)劃師高丹。

“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”把家庭資產(chǎn)分為：“要花的錢”10%、“保命的錢”20%、“生錢的錢”30%和“保本升值的錢”40%。每個部分的資金用途各不相同，投資渠道和產(chǎn)品也有所區(qū)別。

要花的錢

(資料圖)

“要花的錢”指的是家庭中臨時性、突發(fā)的支出，以短期消費為主。“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”中建議的比例可作為參考。按照家庭整體生活支出，進(jìn)行3-6個月的生活費比例配置。這部分資金要保證隨時存取，需選擇靈活的金融工具，如銀行活期存款、短期理財及保險公司的萬能賬戶。

每個人的生活規(guī)劃和目標(biāo)需求不同，高丹建議：一，“標(biāo)準(zhǔn)普爾”只能作為一個合理建議，個人應(yīng)根據(jù)家庭實際狀況，在額度上適當(dāng)調(diào)整；二，在配置時，要兼具靈活性和安全性。

基本保障的錢

這部分在“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”里被稱為“保命的錢”，其目的為以小搏大，利用杠桿解決家庭突發(fā)性大額開支，如突發(fā)疾病產(chǎn)生高昂醫(yī)療費用等。由于風(fēng)險存在客觀性、損害性和不確定性，無法預(yù)知何時發(fā)生、發(fā)生哪類風(fēng)險，因此建議在做家庭風(fēng)險配置規(guī)劃方案時要注意兩個原則：一，保障要全面，要把所有可能發(fā)生的風(fēng)險都覆蓋掉；二，要配置足夠的保障額度；三，家庭成員保障要有先后順序，核心收入人群優(yōu)先。

生錢的錢

家庭理財要根據(jù)靈活性、收益性、安全性進(jìn)行綜合平衡配比，在“生錢”的部分，收益性是關(guān)鍵要點，同時考慮安全性，靈活性則排在后面。高丹介紹，運用保險工具進(jìn)行理財，要注意三個方面：首先，只有帶分紅性質(zhì)的保險產(chǎn)品才具備理財功能，如年金險、增額終身壽險、萬能險和投連險；其次，選任何保險作為理財工具，關(guān)鍵要厘清單利和復(fù)利的概念；第三，以收益為目的，在行情好、增值速度快的時候可以上調(diào)配置比例，但前提是第一象限做好足夠配置。

保本升值的錢

保本升值，顧名思義就是本金安全，收益穩(wěn)定，持續(xù)增長，這筆資金肩負(fù)兩大主力用途——養(yǎng)老和教育。“養(yǎng)老也好，教育也好，它是確定的東西，我們不能用不確定的規(guī)劃去保證確定的未來。”高丹介紹，在配置這部分資金時，首先，要確定教育對象和養(yǎng)老對象；其次，期限分別是多久、需要多少資金保障；最后再做具體細(xì)分的規(guī)劃。高丹建議，以養(yǎng)老為目的配置保險，注意規(guī)劃退休期限、養(yǎng)老需求程度，是基礎(chǔ)性、舒適性還是品質(zhì)性；以及規(guī)避老齡風(fēng)險，如健康風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險及傳承風(fēng)險。配置教育年金時，要遵循以終為始及早準(zhǔn)備、合理規(guī)劃，量力而行、規(guī)避風(fēng)險，安全第一的原則。

標(biāo)簽： 標(biāo)準(zhǔn)普爾 安全第一 抵御風(fēng)險