據(jù)中央廣播電視總臺經(jīng)濟之聲《視聽大會》報道，每年的體檢季往往是健康類保險的購買高峰，此時，大家對健康的重視程度也相對較高。體檢報告里有哪些關(guān)鍵指標(biāo)？健康險的合理配置順序是怎樣的？投保健康險有何關(guān)鍵步驟？主持人柯研對話大都會人壽資深理財規(guī)劃師伊新穎。

體檢報告中的關(guān)鍵指標(biāo)

(資料圖片)

不少人存在一個誤區(qū)，認(rèn)為體檢中CT、B超才算重要項，其他只是不重要的小項目。“血常規(guī)、尿常規(guī)及大便常規(guī)，這些看上去很基礎(chǔ)的檢查往往能說明很多問題”，伊新穎指出，以血常規(guī)為例，當(dāng)紅細胞或血紅蛋白減少可能是貧血；血脂異常，會在抽血結(jié)果里體現(xiàn)，不加以干預(yù)會有導(dǎo)致冠心病、心肌梗死、缺血性腦梗死等風(fēng)險。

打開體檢報告首頁，看到一長條問題清單時，“至少前面3-5項，是應(yīng)該要重視的”，伊新穎建議，普通人查閱體檢報告最快捷的方式為直接看第一頁，身體存在或疑似存在的問題往往會在最前面列出，越重要越靠前。

健康險配置順序

面對五花八門的健康險，很多人挑選的時候不知從何下手，伊新穎建議，合理的健康險配置順序要考慮兩個維度：第一，從健康問題給生活帶來的經(jīng)濟損失嚴(yán)重程度角度，優(yōu)先配置重疾險，其次是特定疾病保險，原因在于收入停止后，對疾病的康復(fù)以及家庭帶來的影響更嚴(yán)重。第二，從健康狀況變化的角度，醫(yī)療險的核保門檻在健康險中較高，且隨著年齡增長，身體健康狀況下降，所以醫(yī)療險更加緊急。

核保，投保健康險的關(guān)鍵一步

目前市面上重疾險產(chǎn)品的核保方式主要分兩類：智能核保和人工核保。

1.智能核保：隨互聯(lián)網(wǎng)保險興起而出現(xiàn)的一種新的核保方式。它是一套標(biāo)準(zhǔn)化問卷，投保人在線上回答系統(tǒng)設(shè)置好的問題，由系統(tǒng)整合信息，并給出核保結(jié)論。智能核保的優(yōu)點在于能立即知道能否投保，而且全程匿名，即使核保結(jié)果不好，也不會留下記錄。

2.人工核保：客戶提供健康相關(guān)資料，如病歷、檢查報告等，由保險公司負(fù)責(zé)核保的工作人員進行核保。如果智能核保時，不符合健康告知但智能核保里沒有相對應(yīng)的選項，就需要走人工核保。

通常，核保結(jié)論分5種，按被保人的有利程度分為：正常承保＞加費承保＞除外承保＞延期＞拒保。正常承保是每個人所期望的，說明健康狀況好，符合保險公司的要求；加費承保則是多交保費才能承保；除外承保是直接把某些保險責(zé)任剔除出去再承保；延期承保是保險公司目前不承保，需要觀察一段時間再做決定；拒保，意味著風(fēng)險已經(jīng)超出保險公司承受范圍，不接受投保。

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