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每日熱文:“轉(zhuǎn)貸降息”暗流涌動(dòng) 銀保監(jiān)會(huì)將加大監(jiān)管

“房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸,年利率最低可達(dá)3.65%”“轉(zhuǎn)貸后可以節(jié)省幾十萬(wàn)元”……近期,“轉(zhuǎn)貸降息”暗流涌動(dòng),記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上,活躍著不少貸款中介,宣稱(chēng)可以通過(guò)將高利率房貸置換成低利率貸款,幫助購(gòu)房者節(jié)省總利息和月供。銀保監(jiān)會(huì)近期再次就房貸提前還款難及違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸置換房貸等問(wèn)題召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議,銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào),將繼續(xù)加大對(duì)違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)用途貸款、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管。

關(guān)注1 中介宣稱(chēng)100萬(wàn)元“轉(zhuǎn)貸” 節(jié)省利息逾26萬(wàn)元


(資料圖片)

在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上,記者搜索發(fā)現(xiàn),有中介宣稱(chēng)有房就能貸,額度高達(dá)千萬(wàn)元,可以處理瑕疵借款人的背景問(wèn)題,具有等額月供、先息后本、隨借隨還等還款方式。在宣傳網(wǎng)頁(yè)上,中介以貸款100萬(wàn)元,貸款年限20年對(duì)比。如果原來(lái)按揭貸或房貸的年利率為5.88%,置換為抵押貸后,年利率僅為3.85%,月供可減少1114.2元,總利息節(jié)省26.75萬(wàn)元。

記者聯(lián)系上了一家擔(dān)保公司的客戶(hù)經(jīng)理,在交談中,對(duì)方稱(chēng)可用消費(fèi)貸轉(zhuǎn)換房貸,最低可以做到10年期年利率4.25%。記者進(jìn)一步詢(xún)問(wèn)后,該客戶(hù)經(jīng)理透露,想獲得更低的利率需要借款人注冊(cè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照操作,并講述了操作的流程。

對(duì)于名下沒(méi)有公司的借款人,該客戶(hù)經(jīng)理表示,需要借款人先注冊(cè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照,資料齊全后提交申請(qǐng)結(jié)清房貸,在此過(guò)程中,擔(dān)保公司會(huì)安排墊資贖樓,等銀行涂銷(xiāo)后再將房產(chǎn)重新抵押給新的銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸,最后等待新銀行放款。通過(guò)這種途徑“轉(zhuǎn)貸”,年利率最低可達(dá)3.65%。

有相關(guān)按揭客戶(hù)經(jīng)理提醒,目前由于深圳銀保監(jiān)會(huì)在查通過(guò)房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸降息的情況,因此為“保險(xiǎn)起見(jiàn)”,在轉(zhuǎn)貸操作上“不能太明顯”,并建議記者盡量避免貸與按揭款相同的錢(qián)款,多貸一些額度,避免被追查。該客戶(hù)經(jīng)理表示,轉(zhuǎn)貸操作不難,可以做到年利率3.3%~3.8%左右。

關(guān)注2 放款先扣3% 200萬(wàn)元收取6萬(wàn)元酬金

在收費(fèi)方面,該客戶(hù)經(jīng)理稱(chēng),該公司可以為客戶(hù)提供墊資贖樓+貸款“一條龍”服務(wù),并將在銀行成功放款后按照放款金額收取一定比例的酬金,以放款200萬(wàn)元為例,該公司收取款項(xiàng)的3%(6萬(wàn)元)作為酬金,轉(zhuǎn)消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)同價(jià)。如果名下沒(méi)有公司的顧客需要注冊(cè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照,那么注冊(cè)服務(wù)將交由合作的代辦公司辦理,加收4000元注冊(cè)費(fèi)。

“消費(fèi)貸利息貴,大部分是等額本息,而且100萬(wàn)元封頂。”提及房貸轉(zhuǎn)消費(fèi)貸,該客戶(hù)經(jīng)理稱(chēng),不建議記者轉(zhuǎn)消費(fèi)貸,“按揭都是轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸,沒(méi)有人轉(zhuǎn)消費(fèi)貸的。”該客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)。

辦理“轉(zhuǎn)貸”是否對(duì)借款人有征信方面的風(fēng)險(xiǎn)?銀行是否會(huì)核查借款人名下公司實(shí)際營(yíng)業(yè)情況?該客戶(hù)經(jīng)理表示,銀行貸款一般申請(qǐng)前期需要查經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地和過(guò)往交易,這部分擔(dān)保公司會(huì)處理,后續(xù)只需要借款人按時(shí)還款即可,銀行只會(huì)看借款人是否按時(shí)還款,一般不會(huì)再查經(jīng)營(yíng)方面的信息。

在記者進(jìn)一步詢(xún)問(wèn)后,該客戶(hù)經(jīng)理表示,按揭轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸確實(shí)有風(fēng)險(xiǎn),但請(qǐng)記者不用擔(dān)心,并表示他身邊的很多同學(xué)朋友都這么做,可以帶上資料線(xiàn)下交流具體風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)方案。

提醒 違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸資金面臨多重風(fēng)險(xiǎn)

近期,銀保監(jiān)會(huì)再次就房貸提前還款難及違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸置換房貸等問(wèn)題召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議。據(jù)悉,銀保監(jiān)會(huì)還將會(huì)同相關(guān)部門(mén),繼續(xù)指導(dǎo)商業(yè)銀行依據(jù)合同約定做好房地產(chǎn)金融服務(wù),暢通線(xiàn)上辦理渠道,加快審批處理效率。同時(shí),將繼續(xù)加大對(duì)違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)用途貸款、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管。廣大消費(fèi)者若有提前還貸或者其他金融業(yè)務(wù)需求,請(qǐng)向銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢(xún)了解相關(guān)情況,避免被不法中介機(jī)構(gòu)誤導(dǎo),保障自身合法權(quán)益。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀調(diào)研員周茂華提醒,國(guó)內(nèi)監(jiān)管部門(mén)一直嚴(yán)禁對(duì)經(jīng)營(yíng)貸等信用貸資金流入樓市,這種轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)實(shí)際是違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸資金。不僅如此,辦理“轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)的過(guò)程中,購(gòu)房者的個(gè)人信息面臨泄露的風(fēng)險(xiǎn),還會(huì)導(dǎo)致這部分購(gòu)房者短期內(nèi)面臨較大現(xiàn)金流和利息費(fèi)用支出壓力等。

當(dāng)前,經(jīng)營(yíng)貸換房貸的現(xiàn)象屢禁不止。周茂華認(rèn)為,其原因主要在于房貸利率與經(jīng)營(yíng)貸利率存在套利空間,貸后資金監(jiān)測(cè)管理難度大,部分銀行內(nèi)部考核激勵(lì)機(jī)制不夠合理及業(yè)務(wù)員綜合合規(guī)意識(shí)有待加強(qiáng)等。“國(guó)內(nèi)需要強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管,防范潛在風(fēng)險(xiǎn);銀行需要履職盡責(zé),加強(qiáng)消費(fèi)者教育,優(yōu)化貸前、貸中和貸后管理,讓經(jīng)營(yíng)貸回歸本源;消費(fèi)者需要對(duì)個(gè)人信息安全,現(xiàn)金流安全保持足夠警惕。”周茂華建議。(記者 王楚涵 實(shí)習(xí)記者 溫文慧)

標(biāo)簽: 客戶(hù)經(jīng)理 營(yíng)業(yè)執(zhí)照 擔(dān)保公司

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