藍(lán)海銀行自2017年6月開(kāi)業(yè)以來(lái)，始終恪守“科技金融、普惠大眾”核心使命，堅(jiān)持以科技賦能金融業(yè)務(wù)，深入踐行普惠金融宗旨。

截至2022年末，藍(lán)海銀行科技研發(fā)投入累計(jì)達(dá)到6億元，累計(jì)發(fā)放線上貸款2035億元，服務(wù)長(zhǎng)尾客戶(hù)數(shù)量突破1500萬(wàn)戶(hù)，22項(xiàng)主要監(jiān)管指標(biāo)連續(xù)4年全部達(dá)標(biāo)。

搭建開(kāi)放生態(tài)平臺(tái)布局“能貸”

(資料圖)

開(kāi)業(yè)之初，藍(lán)海銀行積極推進(jìn)互聯(lián)互通，推進(jìn)與第三方數(shù)據(jù)的對(duì)接以及數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化落地，取得顯著實(shí)效，資產(chǎn)、負(fù)債兩端以及聯(lián)合研發(fā)的合作伙伴已達(dá)200余家。在此基礎(chǔ)上，藍(lán)海銀行將打造內(nèi)生動(dòng)力提上日程，從依賴(lài)外部流量的“1.0模式”，推動(dòng)升級(jí)為依靠自主獲客進(jìn)行內(nèi)生式增長(zhǎng)的“2.0模式”，構(gòu)建自身核心競(jìng)爭(zhēng)力，助力普惠金融業(yè)務(wù)深入開(kāi)展。

一是全力打造“精而美”的手機(jī)銀行APP，實(shí)現(xiàn)在線開(kāi)戶(hù)、充值提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬支付、產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)、貸款申請(qǐng)等一站式服務(wù)。以提升用戶(hù)體驗(yàn)為導(dǎo)向，持續(xù)優(yōu)化手機(jī)銀行APP功能。

二是在金融監(jiān)管制度的框架下，充分利用合作第三方的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，促進(jìn)銀行金融服務(wù)觸達(dá)更多客戶(hù)。

三是搭建金融生態(tài)服務(wù)平臺(tái)，并將金融服務(wù)融入用戶(hù)的生活場(chǎng)景中，以更加開(kāi)放的形式提供數(shù)字化金融服務(wù)。

建立全流程線上風(fēng)控保障“敢貸”

為防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化線上渠道風(fēng)險(xiǎn)防控能力，藍(lán)海銀行在不降低用戶(hù)體驗(yàn)的前提下，建立完善了覆蓋業(yè)務(wù)全流程的智能風(fēng)控和決策系統(tǒng)，研發(fā)上線了智能化全線上大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)——“藍(lán)鏡”，為推進(jìn)普惠金融保駕護(hù)航。

打造先進(jìn)IT系統(tǒng)架構(gòu)支撐“愿貸”

藍(lán)海銀行通過(guò)IT架構(gòu)演進(jìn)與升級(jí)，實(shí)現(xiàn)科技能力創(chuàng)新賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。

一是創(chuàng)新采用分布式微服務(wù)架構(gòu)。應(yīng)用數(shù)字化的分布式架構(gòu)平臺(tái)，以“模塊化+服務(wù)化”的方式應(yīng)對(duì)組織和業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)，有效實(shí)現(xiàn)分布式資源和數(shù)據(jù)治理的快速拆分與組合。

二是創(chuàng)新打造數(shù)字空間與知識(shí)圖譜。通過(guò)多維度客戶(hù)畫(huà)像，以知識(shí)圖譜為支撐，搭建時(shí)間、空間、家庭關(guān)系、社會(huì)關(guān)系等數(shù)字模型，提升金融服務(wù)的觸達(dá)能力。

三是構(gòu)建以安全便捷為核心要素的技術(shù)架構(gòu)。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)，打造計(jì)算能力、存儲(chǔ)能力、傳輸能力相結(jié)合的業(yè)務(wù)支撐體系。

創(chuàng)新智慧運(yùn)營(yíng)體系深耕“會(huì)貸”

藍(lán)海銀行以業(yè)務(wù)模式重構(gòu)倒逼流程優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)科技和業(yè)務(wù)高效協(xié)同，促進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)走穩(wěn)走實(shí)。

一是重構(gòu)科技作業(yè)模式。打破業(yè)務(wù)、開(kāi)發(fā)、運(yùn)營(yíng)、架構(gòu)和測(cè)試團(tuán)隊(duì)之間的“孤島”關(guān)系，組建小規(guī)模的跨職能團(tuán)隊(duì)，以聯(lián)合辦公方式，制定端到端交付解決方案。累計(jì)開(kāi)發(fā)和運(yùn)行維護(hù)系統(tǒng)110套，系統(tǒng)可用率99.97%。

二是創(chuàng)新小微融資組織架構(gòu)和產(chǎn)品。成立小微風(fēng)控評(píng)審部，提高小微信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確度。針對(duì)小微企業(yè)融資的難點(diǎn)和痛點(diǎn)，推出一系列“拳頭”產(chǎn)品，累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)2.73萬(wàn)戶(hù)。

三是打造以客戶(hù)為中心的普惠金融平臺(tái)。搭建集審查、審批、放款、貸后于一體的運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái)，以標(biāo)準(zhǔn)化流程提高運(yùn)營(yíng)效率，為小微企業(yè)、零售客戶(hù)及創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者提供差異化普惠金融服務(wù)。

下一步，藍(lán)海銀行將堅(jiān)守民營(yíng)銀行的初心，專(zhuān)注和強(qiáng)化科技賦能，持續(xù)打磨以APP為核心的自主服務(wù)平臺(tái)，全面提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

標(biāo)簽：