二十大報(bào)告提出，堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上。

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職和宗旨。過(guò)去十年，我國(guó)形成了種類齊全、競(jìng)爭(zhēng)充分的金融市場(chǎng)體系、金融機(jī)構(gòu)體系和金融產(chǎn)品體系。

而高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)，加快構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)，同樣需要金融進(jìn)一步聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不斷強(qiáng)化支持力度。

作為股份制銀行的代表，平安銀行(000001.SZ)積極發(fā)揮自身力量，也憑實(shí)力再一次走到了眾多同行的前列。

10月24日，平安銀行公布了三季報(bào)，令市場(chǎng)側(cè)目的是，一向以零售見(jiàn)長(zhǎng)的平安銀行在對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)表現(xiàn)上也是格外突出。截至9月末，平安銀行總資產(chǎn)突破5萬(wàn)億元，發(fā)放貸款和墊款3.301萬(wàn)億元，增量貸款的主要投向是中小微企業(yè)，特別是制造業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)客群。

值得注意的是，一同發(fā)出的還有《平安銀行股份有限公司關(guān)于切實(shí)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力高質(zhì)量發(fā)展的公告》(簡(jiǎn)稱“《公告》”)，表示將貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署和金融監(jiān)管要求，切實(shí)履行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保障社會(huì)民生、促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的使命。

《公告》中，平安銀行按普惠型小微貸款、鄉(xiāng)村振興資金、綠色金融等指標(biāo)分別詳列了自身支持實(shí)體舉措及成效。

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)有舉措

二十大報(bào)告指出：“建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，推進(jìn)新型工業(yè)化，加快建設(shè)制造強(qiáng)國(guó)、質(zhì)量強(qiáng)國(guó)、航天強(qiáng)國(guó)、交通強(qiáng)國(guó)、網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國(guó)和數(shù)字中國(guó)。”

圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大對(duì)制造業(yè)的扶持，已經(jīng)成為商業(yè)銀行義不容辭的責(zé)任。

平安銀行行長(zhǎng)胡躍飛表示：高質(zhì)量發(fā)展智能制造產(chǎn)業(yè)是國(guó)家“十四五”規(guī)劃的重要組成部分，平安銀行一直予以高度重視。我們要發(fā)揮自身的科技優(yōu)勢(shì)，以綜合金融“1+N”的模式，進(jìn)一步加大對(duì)相關(guān)領(lǐng)域的支持力度。

截至9月末，平安銀行制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額較上年末增長(zhǎng)23.0%，高于發(fā)放貸款和墊款本金總額增幅15.2個(gè)百分點(diǎn)。

在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，小微企業(yè)如同“毛細(xì)血管”，對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、創(chuàng)造就業(yè)崗位方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。面對(duì)疫情等因素的影響，不少小微企業(yè)眼下面臨經(jīng)營(yíng)困難。因此，幫助小微企業(yè)渡難關(guān)，亦是激活經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵。

在這方面的行動(dòng)上，平安銀行一方面以普惠于民的理念助力發(fā)展，推動(dòng)“真普惠、真小微、真信用”落地，讓更多小微普惠主體真正獲利;另一方面，圍繞“全時(shí)空·全方位·全產(chǎn)品——更懂您的小微綜合解決方案”這一理念，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，以科技手段賦能普惠金融服務(wù)能力，提供涵蓋線上、線下的一站式綜合金融服務(wù)，切實(shí)提升普惠服務(wù)質(zhì)效。

截至9月末，平安銀行普惠小微貸款累計(jì)戶數(shù)99.81萬(wàn)戶，其中貸款金額在100萬(wàn)元以下的戶數(shù)占比近90%，處于產(chǎn)業(yè)鏈最底端的小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶占絕對(duì)主體。

同時(shí)，普惠小微貸款余額4739.53億元，較上年末增長(zhǎng)24%，其中信用類余額為1057.37億元，占比22.3%。前三季度，普惠型小微企業(yè)貸款累計(jì)發(fā)放額3303.47億元，同比增長(zhǎng)25.5%，新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較去年全年下降1.46個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，民企占據(jù)貸款客戶絕對(duì)比重，1-9月，該行新增投放民營(yíng)企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶的70%以上。

而在助力鄉(xiāng)村振興方面，前三季度，該行投放鄉(xiāng)村振興支持資金150.72億元，累計(jì)投放512.48億元;鄉(xiāng)村振興借記卡發(fā)卡80095張，累計(jì)發(fā)卡103586張;惠及農(nóng)戶7.88萬(wàn)人，累計(jì)102.88萬(wàn)人。

護(hù)航實(shí)體經(jīng)濟(jì)有能力

業(yè)績(jī)表現(xiàn)上，平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1382.65億元，同比增長(zhǎng)8.7%;實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤(rùn)366.59億元，同比增長(zhǎng)達(dá)25.8%。

三季報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，平安銀行凈息差2.77%，較去年同期下降4個(gè)基點(diǎn);負(fù)債平均成本率2.15%，較去年同期下降7個(gè)基點(diǎn)，其中吸收存款平均成本率2.07%，較去年同期上升2個(gè)基點(diǎn)。

對(duì)此平安銀行表示，積極推動(dòng)重塑資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營(yíng)，負(fù)債端主動(dòng)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，積極壓降負(fù)債成本;資產(chǎn)端受市場(chǎng)利率下行、持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)等因素影響，資產(chǎn)收益率下降，凈息差有所收窄。

不能忽視的是，更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的前提，一定是具備更安全的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。因?yàn)檎f(shuō)到底，銀行經(jīng)營(yíng)的都是“金錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)”，發(fā)展的關(guān)鍵就是安全性和穩(wěn)健度。

在當(dāng)前大形勢(shì)下，平安銀行利潤(rùn)增速超25%，領(lǐng)先一眾同行，這是核心資本充足率的重要保障。核心一級(jí)資本充足率是靠分紅后的凈利潤(rùn)補(bǔ)充的，依靠自身凈利潤(rùn)“造血”才能有更多的資本來(lái)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。只要凈利潤(rùn)補(bǔ)充的速度比風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的增長(zhǎng)速度快，銀行就可以實(shí)現(xiàn)內(nèi)生性增長(zhǎng)。

另一方面，依靠IPO、定增、發(fā)債等外延式“輸血”也是銀行核心資本重要的補(bǔ)充方式。2020年5月，平安銀行發(fā)行了300億元的小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券;去年，平安銀行又先后發(fā)行了200億元小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券和300億元的二級(jí)資本債券;到今年10月21日，平安銀行再次發(fā)行了200億元的小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券。多次成功的外部融資也增強(qiáng)了平安銀行發(fā)放貸款的能力。

截至9月末，平安銀行的資本充足率為13.33%，一級(jí)資本充足率為10.65%，核心一級(jí)資本充足率為8.81%，均滿足監(jiān)管達(dá)標(biāo)要求;不良貸款率為1.03%，較年初增長(zhǎng)0.01個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率290.27%，較年初增長(zhǎng)1.85個(gè)百分點(diǎn)。

由此也能夠看出，平安銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)絕對(duì)不是空喊口號(hào)，而是具備絕對(duì)的“硬實(shí)力”。

促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有創(chuàng)新手段

長(zhǎng)期以來(lái)，平安銀行都在深入做實(shí)基礎(chǔ)零售，通過(guò)全面貫徹以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，深化推廣“五位一體”新模式。

在零售業(yè)務(wù)深入發(fā)展的同時(shí)，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的對(duì)公和資金同業(yè)也按照既定的策略打法，堅(jiān)持發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)并重，呈現(xiàn)出穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

對(duì)公業(yè)務(wù)方面，平安銀行聚焦兩大賽道堅(jiān)定前行。一是科技驅(qū)動(dòng)的交易銀行服務(wù)小微企業(yè)，沿著供應(yīng)鏈，通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等先進(jìn)的科技手段緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題;二是投行驅(qū)動(dòng)的復(fù)雜投融服務(wù)大中型企業(yè)，圍繞專精特新、高端制造、綠色金融等領(lǐng)域，打造真投行、真行研、真甲方能力，打通直接融資+間接融資，幫助客戶降低融資成本，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)更有質(zhì)量的發(fā)展。

而在資金同業(yè)，平安銀行開(kāi)放國(guó)際領(lǐng)先的交易能力對(duì)外賦能，比如將交易能力與對(duì)公業(yè)務(wù)結(jié)合，創(chuàng)新平安避險(xiǎn)，幫助客戶抵御利率、匯率、大宗商品波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)于相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)非常重要。

以出色的凈利潤(rùn)為基石，疊加強(qiáng)大的綜合實(shí)力，相信平安銀行會(huì)繼續(xù)保持業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，在對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)客群服務(wù)上走出一條創(chuàng)新的發(fā)展道路。

(文/每日財(cái)報(bào) 張京)

標(biāo)簽： 平安銀行 總資產(chǎn)突破 實(shí)體經(jīng)濟(jì) 高質(zhì)量發(fā)展