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廣東農(nóng)信 創(chuàng)新?lián)DJ郊偨饷駹I(yíng)經(jīng)濟(jì)融資難題


(資料圖片)

近年來(lái),廣東農(nóng)信持續(xù)加大民營(yíng)經(jīng)濟(jì)支持力度,加強(qiáng)銀政、銀擔(dān)、銀保合作,以優(yōu)化擔(dān)保主體、擔(dān)保物和擔(dān)保范圍為著力點(diǎn),創(chuàng)新財(cái)政創(chuàng)業(yè)基金擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金擔(dān)保、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保、應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保等模式,拓寬融資擔(dān)保渠道,優(yōu)化服務(wù)流程質(zhì)效,著力破解融資難題,助力各類民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體茁壯成長(zhǎng)。

針對(duì)大多新農(nóng)人、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)青年、退伍軍人等創(chuàng)業(yè)主體,因缺乏抵質(zhì)押物難以獲得足夠額度創(chuàng)業(yè)貸款的問(wèn)題,廣東農(nóng)信著力開(kāi)展銀政合作,攜手地方民政局、婦聯(lián)、團(tuán)委等部門,推動(dòng)政府財(cái)政出資成立擔(dān)保基金,為婦女、青年等創(chuàng)業(yè)提供擔(dān)保,并給予貼息,解決創(chuàng)業(yè)人群資金缺口,降低融資成本,更好幫助下崗工人、退伍軍人再就業(yè),吸引青年回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)、婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)。如在河源市紫金縣,廣東農(nóng)信今年以來(lái)已支持431人創(chuàng)業(yè)就業(yè)。

廣東農(nóng)信還強(qiáng)化與地方政府以及擔(dān)保、保險(xiǎn)等企業(yè)的聯(lián)動(dòng)合作,構(gòu)建“政府+銀行+擔(dān)保+保險(xiǎn)”風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的擔(dān)保模式,開(kāi)發(fā)助保貸、農(nóng)擔(dān)貸等信貸產(chǎn)品。在出現(xiàn)還貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí),各方按比例共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)償還責(zé)任,為基層銀行機(jī)構(gòu)信貸人員增強(qiáng)“敢貸愿貸”的底氣。

在梅州大埔縣,廣東農(nóng)信與當(dāng)?shù)乜乒ど虅?wù)局合作開(kāi)展中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金貸款業(yè)務(wù),當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行以政府設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金作為保證擔(dān)保,為納入政府“重點(diǎn)中小微企業(yè)池”內(nèi)的企業(yè)發(fā)放貸款,可增加14%的信貸額度,同時(shí)執(zhí)行低于普通貸款140BP(基點(diǎn))的優(yōu)惠利率。在出現(xiàn)還貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí),當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行與地方財(cái)政分別按50%比例分?jǐn)偝袚?dān)償還責(zé)任。

針對(duì)專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn),因評(píng)估難、處置難導(dǎo)致的融資難問(wèn)題,廣東農(nóng)信與省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,推動(dòng)全轄農(nóng)商銀行提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù),助力企業(yè)把知識(shí)產(chǎn)權(quán)“無(wú)形價(jià)值”變“有形財(cái)產(chǎn)”。截至今年6月末,廣東農(nóng)信累計(jì)為781家企業(yè)發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款187億元。

應(yīng)收賬款是中小微企業(yè)重要的流動(dòng)資產(chǎn),在實(shí)際交易中會(huì)因?yàn)橘Q(mào)易環(huán)境等不可抗力因素影響,導(dǎo)致回款慢、收款難,往往對(duì)中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)嚴(yán)重影響。廣東農(nóng)信積極運(yùn)用人民銀行中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái),利用獲取到的企業(yè)應(yīng)收賬款信息及融資需求數(shù)據(jù),主動(dòng)為企業(yè)提供應(yīng)收賬款為質(zhì)押的貸款支持,將應(yīng)收賬款提前“變現(xiàn)”,為企業(yè)資金周轉(zhuǎn)加上“安全繩”。截至今年6月末,廣東農(nóng)信通過(guò)中征平臺(tái)支持中小微企業(yè)融資近37億元。

在探索用益物權(quán)抵押擔(dān)保,拓寬增信渠道方面,廣東農(nóng)信一方面針對(duì)水力資源豐富的地區(qū),加強(qiáng)與當(dāng)?shù)厮㈦娏Φ炔块T合作,探索采用“傳統(tǒng)抵押+取水權(quán)增信”的融資模式,以水電站“取水權(quán)”核定的年取水量,換算出理論可發(fā)電量、發(fā)電收入,以水資源的用益物權(quán)進(jìn)行質(zhì)押增信。目前,在韶關(guān)始興、新豐和乳源等地區(qū),已有12家企業(yè)獲得融資,為解決偏遠(yuǎn)山區(qū)水電企業(yè)融資難開(kāi)辟新路徑。

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