近期，包括微眾銀行、網(wǎng)商銀行在內(nèi)的不少民營(yíng)銀行加碼發(fā)行同業(yè)存單，據(jù)記者初步統(tǒng)計(jì)，今年民營(yíng)銀行計(jì)劃發(fā)行同業(yè)存單的額度已超過(guò)2300億元。從2021年財(cái)報(bào)來(lái)看，不少民營(yíng)銀行在攬儲(chǔ)方面承壓。

備案額度較去年有所提高

在已披露2022年同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃的民營(yíng)銀行中，額度最高為網(wǎng)商銀行，其次為微眾銀行。4月11日，網(wǎng)商銀行披露，2022年計(jì)劃發(fā)行同業(yè)存單額度832億元，較去年的計(jì)劃額度300億元增長(zhǎng)177%。同日，微眾銀行披露，2022年計(jì)劃發(fā)行同業(yè)存單額度800億元，較去年的計(jì)劃額度700億元增長(zhǎng)14%。

除了上述兩家銀行外，華瑞銀行、億聯(lián)銀行、眾邦銀行等民營(yíng)銀行同業(yè)存單備案額度相對(duì)較小，但額度較去年均有所提高。有市場(chǎng)人士指出，今年同業(yè)存單發(fā)行大增，與市場(chǎng)資金面充裕密切相關(guān)，現(xiàn)在正是同業(yè)存單發(fā)行的絕佳窗口期。

“年初以來(lái)，國(guó)內(nèi)政策加大逆周期調(diào)節(jié)力度，市場(chǎng)流動(dòng)性保持充裕格局，利率中樞有所下移，部分降低了銀行同業(yè)存款發(fā)行利率，也刺激了部分需求。”光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀組研究員周茂華表示，當(dāng)前民營(yíng)銀行同業(yè)存單放量發(fā)行反映其資產(chǎn)端承受較大壓力，也與當(dāng)前宏觀環(huán)境利好所帶來(lái)的需求促進(jìn)相關(guān)。

可緩解短期流動(dòng)性壓力

從民營(yíng)銀行2021年度報(bào)告來(lái)看，不少民營(yíng)銀行在攬儲(chǔ)方面承壓，存款余額增速出現(xiàn)下滑。在18家已披露2021年度報(bào)告的民營(yíng)銀行中，除眾邦銀行、新網(wǎng)銀行、裕民銀行和錫商銀行這4家外，剩余14家銀行存款余額同比增速均不及貸款余額的增速或出現(xiàn)下滑。其中，富民銀行和振興銀行存款余額增速為負(fù)增長(zhǎng)。

浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林對(duì)新快報(bào)記表示，中小民營(yíng)銀行資金來(lái)源渠道少，資金獲取成本較高，比較成功的民營(yíng)銀行，如微眾銀行和網(wǎng)商銀行背靠互聯(lián)網(wǎng)巨頭，擁有資金的渠道來(lái)源，也擁有用戶流量。而其他民營(yíng)銀行缺少用戶的曝光率，存貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展不足，在資金流動(dòng)性獲取方面，中小民營(yíng)銀行要從大銀行批發(fā)高利率的資金，也不得不給存款用戶開(kāi)出較高的利息率來(lái)吸引存款，這就使得中小民營(yíng)銀行的資金獲取成本較高，從而削弱了這些中小銀行相對(duì)于大型銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。盤(pán)和林認(rèn)為，同業(yè)存單不能從根本上解決銀行負(fù)債端壓力，但已略微緩解中小民營(yíng)銀行的短期流動(dòng)性壓力，若想從銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，還是需要有用戶流量入口或便宜的資金來(lái)源。

中國(guó)(香港)金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英也認(rèn)為，同業(yè)存單等同業(yè)拆借方式只是商業(yè)銀行補(bǔ)充負(fù)債的一種來(lái)源，而不能夠作為主要的融資手段，建議民營(yíng)銀行結(jié)合區(qū)域的地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，通過(guò)綜合性的服務(wù)方式服務(wù)好當(dāng)?shù)乜蛻簟?/p>

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