超2500萬人參保、20億保費(fèi)，“惠民保”去年來的爆發(fā)式增長(zhǎng)引人矚目。4月13日，北京商報(bào)記者從業(yè)內(nèi)渠道獲悉，日前復(fù)旦大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)安全研究中心聯(lián)合保險(xiǎn)科技企業(yè)善診海唯共同發(fā)布了《惠民保前世、今生、未來——“惠民保”2020總結(jié)與2021展望》研究報(bào)告(以下簡(jiǎn)稱《研究報(bào)告》)。報(bào)告認(rèn)為，接下來的一年里，惠民保市場(chǎng)將呈現(xiàn)出更下沉、更多元、更細(xì)分的趨勢(shì)。

具體而言，覆蓋范圍由一二線城市向三四線城市下沉;產(chǎn)品價(jià)格梯度和保障責(zé)任更為多元;對(duì)于特定需求的群體實(shí)現(xiàn)更有針對(duì)性的細(xì)分產(chǎn)品保障。

眾托幫聯(lián)合創(chuàng)始人龍格表示，截至2021年4月13日，惠民保已“花落”17省、50地、128地市，有了62款產(chǎn)品，超過2500萬人參保，保費(fèi)達(dá)20億元。

同時(shí)，《研究報(bào)告》亦提到，2020年是“惠民保元年”，以2015年深圳市推出的“重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”為雛形的惠民保，在經(jīng)歷探索期后，終于在2020年迎來爆發(fā)式增長(zhǎng)，并呈現(xiàn)出“多地開花、逐步下沉”的態(tài)勢(shì)。

為何惠民保“遍地開花”?《研究報(bào)告》指出，人民的內(nèi)部需求與支付的外部壓力，是助力惠民保爆發(fā)式生長(zhǎng)的“土壤養(yǎng)分”。

具體而言，向“內(nèi)”看，大眾健康管理意識(shí)的提高、醫(yī)療支付費(fèi)用的上漲、人口老齡化帶來的老年群體醫(yī)療費(fèi)用難題以及突發(fā)公共衛(wèi)生事件都極大催生了人民醫(yī)療健康保障需求。以突出的老齡化問題為例，民政部預(yù)測(cè)，“十四五”期間，全國(guó)老年人口將突破三億。如何讓醫(yī)療保險(xiǎn)惠及更多人口，解決當(dāng)下老年人“無險(xiǎn)可買”的困境，成為迫在眉睫的社會(huì)議題。

“外”力則主要體現(xiàn)為國(guó)家醫(yī)保基金賠付壓力的猛增。《2019年全國(guó)醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，2012年至2019年，居民醫(yī)保基金結(jié)余率下降趨勢(shì)明顯。與此同時(shí)，普通商業(yè)健康險(xiǎn)由于投保門檻高，限制條件多，目前的覆蓋率仍十分有限。

《研究報(bào)告》指出，具有普惠性質(zhì)的惠民保險(xiǎn)所能覆蓋的人群更為廣泛，能夠有效合理地將基本醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)健康保險(xiǎn)銜接起來，加大商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)參與度。同時(shí)能夠?qū)︶t(yī)保目錄內(nèi)個(gè)人承擔(dān)部分進(jìn)一步賠付，彌補(bǔ)基本醫(yī)療保障的賠付缺口，緩解醫(yī)保基金壓力。

因此，惠民保作為填補(bǔ)基本醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)保障細(xì)縫的產(chǎn)品，是構(gòu)建我國(guó)多層次醫(yī)療保障體系的重要探索，能夠滿足居民對(duì)于擴(kuò)大保障水平，升級(jí)健康管理，降低投保門檻的需求，對(duì)于降低居民醫(yī)療支付水平具有重要意義。

除此之外，惠民保產(chǎn)品可能存在的逆選擇問題對(duì)普惠保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制起到了警示作用。因此，普惠保險(xiǎn)想要可持續(xù)發(fā)展必須做到風(fēng)險(xiǎn)可控。對(duì)此，《研究報(bào)告》表示，未來普惠保險(xiǎn)發(fā)展應(yīng)依托保險(xiǎn)科技，將大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)運(yùn)用到產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷、理賠等各個(gè)環(huán)節(jié)，加強(qiáng)醫(yī)療監(jiān)管，幫助保險(xiǎn)公司降本增效，識(shí)別保險(xiǎn)欺詐，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，從而保證普惠保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展。

標(biāo)簽： 醫(yī)療保險(xiǎn)惠及更多人口