向互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)看齊,搶奪財(cái)富管理“蛋糕”

銀行正在基金銷售端進(jìn)行一場(chǎng)“自我革命”。日前,平安銀行宣布1600只基金一次性實(shí)施“零費(fèi)率”,3000多只基金A類份額申購(gòu)費(fèi)率打一折。此前已有招商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等多家銀行進(jìn)行了“費(fèi)率打折”的活動(dòng)。“這是必然的!”有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,后續(xù)會(huì)有更多銀行加入,傳統(tǒng)銀行基金代銷渠道近年來(lái)不斷遭遇互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)蠶食,在財(cái)富管理行業(yè)大熱的背景下,此舉將搶奪更多長(zhǎng)尾用戶,以基金代銷為抓手,為其提供更多元的財(cái)富管理服務(wù)。

向互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)看齊 多家銀行主動(dòng)降費(fèi)

7月15日,平安銀行宣布大部分非首發(fā)、非定制基金A類份額,申購(gòu)費(fèi)將降至一折,覆蓋數(shù)量超過(guò)3000只。同日,招商銀行宣布將加快布局C類基金份額,降低A類基金份額申購(gòu)費(fèi)。

據(jù)了解,A類、C類是同一個(gè)基金設(shè)置的兩種不同的基金份額,而兩類份額的主要區(qū)別在于費(fèi)率的不同。A類份額采取前端收費(fèi),一般收取1.2%-1.5%的認(rèn)、申購(gòu)費(fèi);而C類在購(gòu)買(mǎi)階段不收取費(fèi)用,只在持有期間收取0.5%-0.8%銷售服務(wù)費(fèi)。

而此前銀行渠道多數(shù)銷售的是A類份額,互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)渠道多采用C類份額。A類基金份額降至一折,意味著銀行作為渠道方可收取的費(fèi)率,與主流互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)基本一致。新快報(bào)記者下載了多家銀行和第三方代銷互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)現(xiàn),目前招商銀行、平安口袋銀行、建設(shè)銀行APP,以及支付寶、天天基金網(wǎng)APP中,均有“零費(fèi)率”和“一折費(fèi)率”申購(gòu)的基金在售。

在業(yè)內(nèi)看來(lái),平安銀行、招商銀行等自我革命都是在向互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)看齊,關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)渠道的“長(zhǎng)尾客戶”。“銀行的危機(jī)感越來(lái)越嚴(yán)重,放棄一些短期的手續(xù)費(fèi)收入,眼光更長(zhǎng)遠(yuǎn)。最近的一些動(dòng)作主要就是銀行想與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)客戶。未來(lái)要看大家的服務(wù)方式以及投資者的體驗(yàn)。”華南資管公司負(fù)責(zé)人表示。

基金代銷江湖暗潮涌動(dòng)

推動(dòng)“買(mǎi)方投顧”模式轉(zhuǎn)變

一直以來(lái),銀行都是公募基金傳統(tǒng)銷售渠道的“老大”。然而近年來(lái)基金代銷“老大”的地位岌岌可危,不僅有第三方銷售平臺(tái)虎視眈眈,而且還有券商、基金投顧試點(diǎn)等各路機(jī)構(gòu)奮起直追。

5月13日,基金業(yè)協(xié)會(huì)公布了各家代銷機(jī)構(gòu)在2021年1季度的非貨基金保有規(guī)模。這是基金行業(yè)發(fā)展23年以來(lái)首次公開(kāi)披露代銷機(jī)構(gòu)的保有規(guī)模數(shù)據(jù),也揭開(kāi)了基金代銷市場(chǎng)格局的面紗。

從“非貨市場(chǎng)公募基金保有規(guī)模”排名來(lái)看,螞蟻基金以8901億元的規(guī)模超越銀行傳統(tǒng)渠道位列第一,招商銀行、工商銀行分別為7079億元、5366億元。而從“股票+混合公募基金保有規(guī)模”排名來(lái)看,招商銀行以6711億元規(guī)模居首,螞蟻基金5719億元緊隨其后。兩個(gè)統(tǒng)計(jì)口徑之差主要是債基,也就是說(shuō)在債基領(lǐng)域,螞蟻的保有量高達(dá)3182億元,在所有代銷機(jī)構(gòu)中遙遙領(lǐng)先。

因此,銀行此次降費(fèi)成為必然。更重要的是,隨著公募基金的持續(xù)受關(guān)注,近年來(lái)中國(guó)財(cái)富管理業(yè)務(wù)火熱,基金代銷也成為銀行發(fā)展財(cái)富業(yè)務(wù)的重要抓手,其貢獻(xiàn)的收入和利潤(rùn)也十分可觀。如招商銀行一季報(bào)顯示,實(shí)現(xiàn)非利息收入超過(guò)300億元,其中財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入114.25億元,僅代理基金收入就達(dá)到41.64億元,同比增長(zhǎng)61.27%。

浙商證券的研報(bào)指出,本次銀行在基金代銷的費(fèi)率改革之后,不僅能夠激活更多長(zhǎng)尾客戶,而且還能幫助財(cái)富管理升級(jí),推動(dòng)銀行財(cái)富管理從“賣(mài)方銷售”導(dǎo)向轉(zhuǎn)向“買(mǎi)方投顧”模式。

這是大勢(shì)所趨,已經(jīng)有巨頭伺機(jī)而動(dòng)。今年五月,建設(shè)銀行就聯(lián)手中金資管推出了“財(cái)富管家計(jì)劃”,不僅免收申購(gòu)費(fèi)和管理費(fèi),更重要的是在產(chǎn)品端,通過(guò)費(fèi)用結(jié)構(gòu)的重設(shè)實(shí)現(xiàn)管理人與投資者利益的深度綁定,也就是說(shuō)管理人按照業(yè)績(jī)報(bào)酬提取收入,而不再是依靠申購(gòu)費(fèi)和管理費(fèi)收入,利于投后管理以及對(duì)投資人進(jìn)行更好的投顧服務(wù)。

標(biāo)簽： 財(cái)富管理 多家銀行 主動(dòng)降費(fèi) 互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)