銀行每天要經(jīng)手大量客戶資金，一些員工則利用自身工作便利侵犯客戶利益。近日，裁判文書網(wǎng)公布的刑事判決書顯示，中信銀行沈陽分行南站支行營業(yè)經(jīng)理金某，在三年多時間里，竟然通過偷看客戶密碼，將客戶的理財產(chǎn)品撤單，把錢轉入自己賬戶，賺取百萬元息差。

但此事并未了結。據(jù)了解，其中一名客戶將中信銀行沈陽分行南站支行告上法庭，要求銀行給付100萬元人民幣和利息。

近年來銀行員工詐騙客戶的案件屢見不鮮，多數(shù)因“吸收客戶資金不入賬罪”“詐騙罪”被判刑，作案手法也較為隱蔽，但都造成客戶巨額資金損失。

偷看客戶密碼將錢轉走

法院審理查明，2015年3月至2018年11月，被告人金某在中信銀行沈陽分行南站支行擔任營業(yè)經(jīng)理期間，將購買中信銀行理財產(chǎn)品的客戶王某、姜某、魏某、賈某2、許某資金不入賬，利用客戶輸入密碼之機偷看客戶密碼，將客戶已購買成功的理財產(chǎn)品撤單，并將客戶銀行卡內的資金轉入其本人的銀行卡中，用于投資遼寧國鼎資產(chǎn)管理有限公司子公司，從中賺取差額利息303.63萬元。

2019年3月，因遼寧國鼎資產(chǎn)管理有限公司資金鏈斷裂，金某未歸還客戶資金。之后金某到公安機關自動投案。

法院認為，被告人金某身為銀行工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大，造成重大損失。最終判決被告人金某犯吸收客戶資金不入賬罪，判處有期徒刑四年，并處罰金10萬元，依法上繳國庫。

此外，責令被告人金某向被害人退賠共計1075萬元人民幣。公安機關已查封的金某名下房產(chǎn)，變現(xiàn)后按比例退賠被害人，不足部分，責令被告人繼續(xù)退賠。

客戶要求銀行擔責

盡管金某已受到法律制裁，但客戶仍然將涉事銀行告上法庭。7月21日，裁判文書網(wǎng)公布了賈某某與中信銀行沈陽南站支行委托理財合同糾紛二審民事裁定書。

賈某某認為，金某作為銀行經(jīng)理，在其營業(yè)廳內，以經(jīng)理身份提供金融服務，這些事實足以讓他產(chǎn)生信任，但由于銀行對其工作人員監(jiān)管不利，導致其工作人員獲取儲戶密碼后任意轉賬使用儲戶的賬號資金，并給儲戶造成巨大經(jīng)濟損失，中信銀行沈陽南站支行營業(yè)廳對此存在明顯過錯，故應當對金某的行為承擔責任。

一審法院表示，該案訴爭的糾紛涉嫌刑事犯罪，不屬民事審理范圍，故駁回賈某某的起訴。

之后，賈某某提出上訴。二審法院認為，案外人金某作為中信銀行沈陽南站支行職工，雖涉及刑事犯罪，但并不當然影響賈某某按照與中信銀行沈陽南站支行之間形成的民事法律關系，向銀行主張相應的民事責任。所以撤銷一審民事裁定，指令沈陽市和平區(qū)人民法院審理。

中國庭審公開網(wǎng)的直播顯示，該案件已于7月16日開庭審理，原告賈某某同意進行調解，被告銀行方面則表示是否接受調解還需討論，該案件或將另選時間進行調解。

去銀行買理財要注意哪些問題?

近年來，銀行客戶資金“失蹤”事件屢屢發(fā)生。比如招商銀行曲江池北路支行的十余位客戶、上千萬資金被該行理財經(jīng)理周某支取，直至周某自殺后才發(fā)現(xiàn)。據(jù)中國經(jīng)營報報道，儲戶李紅(化名)稱，其本人在VIP室內辦理理財業(yè)務，期間周某拿著她的身份證、銀行卡等材料到外面進行復印。后來調取視頻才發(fā)現(xiàn)，周某將其證件交給等在外面的接頭人，由該接頭人代辦取款或轉賬等業(yè)務。

法院在判決書中指出，李紅曾數(shù)次當著周某的面輸入密碼，無疑給周某提供了獲取涉案賬戶密碼的機會，此系當事人自己不夠謹慎所致。此外，陜西銀保監(jiān)局在2019年6月21日已做出《信訪事項答復函》，認為該事件反映銀行在員工行為管理、柜臺業(yè)務風險防范、重要崗位輪崗、員工異常行為排查等方面機制不完善，具體制度執(zhí)行流于形式，案件風險防控不足。

不僅有盜取客戶密碼的，還有直接偽造理財產(chǎn)品、偽造銀行印章的。

近日，裁判文書網(wǎng)顯示，中國農(nóng)業(yè)銀行牙克石市支行免渡河分理處員工羅某，自2012年起的7年間，偽造理財產(chǎn)品認購、申購委托書，并加蓋已作廢的“中國農(nóng)業(yè)銀行免渡河辦事處財務專用章”，共計騙取客戶692萬元。為了吸引客戶購買理財產(chǎn)品，羅某還供述稱，他向客戶承諾了高收益，其宣稱產(chǎn)品利息是三厘多，加上銀行給他的獎勵，共1分多的利息。

在案發(fā)后，上述銀行工作人員固然會受到法律制裁，但儲戶受到的經(jīng)濟損失難以挽回，不得不將銀行推上被告席。

涉案銀行員工的詐騙方式有類似之處：一是受害者年紀偏大，對銀行客戶經(jīng)理較為信任，疏于防范;二是對于自己的密碼、驗證碼、銀行卡、身份證等保管不當，給對方可乘之機;三是一些偽造或“飛單”理財產(chǎn)品被許以高于銀行正常理財產(chǎn)品的收益率;四是轉賬時可能轉入個人賬戶而非銀行賬戶。

對此，京師律師事務所律師魏全記表示，客戶應當提升風險意識，不要隨意簽署空白轉賬憑證或將網(wǎng)銀U盾交付他人操作，對締約、資金轉賬和回款上的不合常規(guī)的跡象要保持警惕，加強對自身資金安全的風險防范。

魏全記還提到，銀行也應當強化對員工選任和日常履職的管理，加大對營業(yè)網(wǎng)點的監(jiān)督檢查力度，對于員工違規(guī)向客戶推介理財產(chǎn)品的行為及時發(fā)現(xiàn)、及時制止。應當加強對投資者的風險教育和提示，在大堂、理財室等主要營業(yè)場所以簡明、清晰、易懂的方式對客戶進行警示和指引，力求防患于未然。

標簽： 中信銀行客戶千萬資金被轉走