小微企業(yè)是國民經(jīng)濟生力軍，同時也是市場經(jīng)濟中最具活力的經(jīng)濟主體之一，在穩(wěn)增長、保就業(yè)、促創(chuàng)新方面發(fā)揮著重要作用。然而，小微企業(yè)仍普遍面臨著融資難、融資貴、融資慢等問題。對于金融如何更好服務小微企業(yè)，專家表示，增加小微企業(yè)信用貸款關鍵是增加銀行的風險管理能力，金融支持須與企業(yè)成長階段相適應。

中小微是高質(zhì)量發(fā)展關鍵支撐

“中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的毛細血管和細胞，北京市的中小企業(yè)法人單位數(shù)量占到了北京市所有法人單位數(shù)量的95%，創(chuàng)造了全市一半的營業(yè)收入和六成的就業(yè)，應該說是北京市經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的關鍵支撐。”北京市委常委、副市長殷勇，在近日由北京市地方金融監(jiān)督管理局、中國人民銀行營業(yè)管理部等聯(lián)合舉辦的小微金融服務顧問制度啟動會暨支行長座談會上，如是表示。

殷勇介紹，北京市高度重視中小微企業(yè)的融資和發(fā)展工作，先后打造了貸款服務中心、首貸中心、確權融資中心、知識產(chǎn)權的質(zhì)押融資中心，不斷針對小微企業(yè)融資難、融資貴的問題去尋找化解的道路。同時，為了做好四個融資中心的工作，有大數(shù)據(jù)、標準化的流程、激勵機制、銀行和企業(yè)的對接等一系列的支撐。

同樣地，中國銀保監(jiān)會普惠金融部一級巡視員毛紅軍也認為，小微企業(yè)金融服務對深化金融供給側結構性改革，實現(xiàn)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展，增進人民群眾福祉等方面都具有十分重要的意義。近年來，在監(jiān)管引領和各項政策共同支持下，小微企業(yè)金融服務穩(wěn)步改善，特別是信貸供給取得增量、擴面、降本、提質(zhì)多維度平衡發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，全國普惠性小微企業(yè)貸款余額16.85萬億元，同比增速31.8%，較各項貸款增速高19.8個百分點，有貸款余額戶數(shù)2796萬戶，同比增加550.7萬戶。

信用貸款難問題不容忽視

“盡管金融支持小微企業(yè)發(fā)展已經(jīng)取得了顯著成效。但小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢，特別是信用貸款難的問題依然不容忽視，小微企業(yè)貸款中信用貸款的占比還處于偏低的水平，缺抵押、缺擔保的小微企業(yè)從銀行獲得貸款仍然面臨制約。”毛紅軍認為。

在北京中小企業(yè)融資再擔保有限公司副總經(jīng)理俞靜看來，小微企業(yè)數(shù)量多，規(guī)模小，分布比較廣泛，調(diào)查難度大，信息不對稱、營銷難、操作成本高、風控難度大等多方面問題疊加，導致目前小微企業(yè)貸款難的局面。從實際情況看，目前多數(shù)小微企業(yè)在融資過程中，遇到的問題第一還是企業(yè)輕資產(chǎn)，缺少抵押物;第二是到期還款過于剛性，還不了的問題。

充分利用金融科技

如何更有效地緩解小微企業(yè)的貸款難，專家普遍認為應充分利用金融科技，增加銀行的風險管理能力。

“增加小微企業(yè)信用貸款關鍵是增加銀行的風險管理能力，更加準確地判斷企業(yè)第一還款能力和還款意愿，減少抵押擔保的依賴，規(guī)矩共享公共信用信息，有助于解決銀行缺信息的難題，對銀行更全面的了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，更準確地判斷企業(yè)風險具有關鍵意義，是破解小微企業(yè)融資難題一項重要的基礎設施工作。”毛紅軍說。

國家金融與發(fā)展實驗室理事長李揚認為，金融支持小微企業(yè)要與企業(yè)成長階段相適應。企業(yè)在成長過期中要經(jīng)歷過多次的“驚險的跳躍”，每一次跳躍所需要的資金的形式不一樣，因此融資的類型應當與企業(yè)發(fā)展階段相匹配。

他同時建議，小微企業(yè)的融資要充分利用金融科技。引入科技手段可以讓進入門檻的問題、收集信息的問題、決策的問題、管理成本的問題都得到有效解決。

中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，小微企業(yè)的融資應該強調(diào)要多種手段相結合。銀行要通過金融科技選擇一些風險比較低的小微企業(yè)，這樣至少保證既能支持小微企業(yè)，自身又能夠可持續(xù)發(fā)展。

郭田勇還建議，銀行要充分利用線上，線下，發(fā)揮社區(qū)銀行、銀行網(wǎng)點的優(yōu)勢，通過金融科技收集客戶，提升客戶黏性程度，真正地把各類小微企業(yè)囊括進來，形成金融服務團，給小微企業(yè)提供顧問、提供支持。

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