“在上海的商場里，我看到車厘子價格很高，將來應該比較有市場前景，各級部門也有很多扶持政策。”于是，在上海讀書、工作的汪清泉毅然辭職，到北京農(nóng)科所學習櫻桃的品種和種植，并且在河南內(nèi)鄉(xiāng)引進了適合當?shù)氐臋烟移贩N，開始小規(guī)模種植。

創(chuàng)業(yè)之路并非一帆風順，汪清泉在接受中華工商時報記者采訪時坦言，種植櫻桃前三年是沒有收成的，并且需要持續(xù)投入，施肥、除草、修建，處處是開銷。“當時，如果我們農(nóng)民去銀行基本上是貸不到款的。因為沒有實物抵押，信用再好、流水再大，額度還是非常低，有的甚至沒有貸款。”他說。

此時，汪清泉看到當?shù)卣谕茝V數(shù)字普惠金融，抱著試一下的心態(tài)，通過對流水等方面的考察，半小時后就在網(wǎng)商銀行獲得了10多萬元的授信。這筆貸款解了創(chuàng)業(yè)初期的難處，第四年櫻桃開始掛果，有了充足資金流轉(zhuǎn)，汪清泉的櫻桃園由幾十畝擴大到400畝。

近年來，像汪清泉一樣，看到農(nóng)村發(fā)展前景廣闊，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的年輕人越來越多。在中國農(nóng)村數(shù)字化大潮下，科技銀行在農(nóng)村金融領(lǐng)域，迎來發(fā)展黃金期。

日前，網(wǎng)商銀行首次披露其農(nóng)村金融發(fā)展情況，成立6年，累計超過4000萬小微經(jīng)營者使用了數(shù)字信貸服務(wù)，其中超過2000萬為涉農(nóng)用戶，占比超過一半;過去1年，新增農(nóng)村客戶中，84%為從未獲得過經(jīng)營性貸款的首貸戶;涉農(nóng)用戶風險水平表現(xiàn)穩(wěn)健，不良率1.5%左右，與非涉農(nóng)用戶基本持平。

在金融服務(wù)最難觸達的縣域和農(nóng)村地區(qū)，科技銀行的數(shù)字普惠金融已經(jīng)打開局面。

“過去幾年的經(jīng)驗，讓我們相信，有了科技手段，農(nóng)村金融不僅可以規(guī)模化，而且是可持續(xù)的，接下來，發(fā)展農(nóng)村金融將是網(wǎng)商銀行的核心戰(zhàn)略”，網(wǎng)商銀行行長金曉龍表示。

網(wǎng)商銀行也曾在農(nóng)村金融上走過不少彎路，早期，其曾通過村小二推薦，人工審核等方式服務(wù)農(nóng)戶，但很快發(fā)現(xiàn)，人工方式風險漏洞大，不良高企，虧損額一度達到五六千萬元。但是，獲得科技突破后，目前，其農(nóng)村金融不良率已經(jīng)與其整體平均水平持平，在1.5%左右，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

通過幾年的實踐積累，網(wǎng)商銀行的衛(wèi)星遙感信貸技術(shù)“大山雀”通過衛(wèi)星，系統(tǒng)可以識別農(nóng)田地塊大小、作物種類，預測產(chǎn)量產(chǎn)值，從而給予農(nóng)戶相應的信貸額度。

此前，這一技術(shù)能識別的作物類型主要為糧食作物，包括水稻、小麥、玉米等，金曉龍表示，目前該技術(shù)正在攻堅，今年有望識別蘋果、梨等果蔬作物，從而支持這些果蔬產(chǎn)業(yè)帶的農(nóng)戶獲得更有力的信貸支持。

在農(nóng)業(yè)農(nóng)村部6月公布的2021數(shù)字農(nóng)業(yè)農(nóng)村新技術(shù)新產(chǎn)品新模式優(yōu)秀案例中，網(wǎng)商銀行的衛(wèi)星遙感助農(nóng)方案成功入選。

農(nóng)村金融是一個世界級難題，要可持續(xù)發(fā)展，須依靠科技力量。

鄉(xiāng)村振興，關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)振興。南京大學政府管理學院教授黃杰表示，目前，我國農(nóng)村人口約在5億左右，初步實現(xiàn)全面脫貧后，更需要堅實的資金幫扶政策，防止返貧復貧。鄉(xiāng)村振興最關(guān)鍵的就是產(chǎn)業(yè)振興，而產(chǎn)業(yè)振興的短板又恰在于金融服務(wù)的缺失。

今年，網(wǎng)商銀行將圍繞產(chǎn)業(yè)振興發(fā)起“助農(nóng)計劃”，通過為100個縣域的特色產(chǎn)業(yè)提供免息貸款等一攬子方式，助力產(chǎn)業(yè)帶農(nóng)戶，支持鄉(xiāng)村振興。因此，在此次助農(nóng)計劃中，為了進一步支持這些特色產(chǎn)業(yè)，6月起，網(wǎng)商銀行將與多地政府合作，為全國100個縣域的特色產(chǎn)業(yè)提供免息貸款。

數(shù)據(jù)顯示，許多經(jīng)營性農(nóng)戶貸款周期短，筆均貸款時長為3個月左右，2個月的免息貸款可以有效緩解其貸款成本。

截至6月，有超過850個縣域政府與網(wǎng)商銀行達成了普惠金融合作，占全國涉農(nóng)縣區(qū)的1/3。

金曉龍表示，網(wǎng)商銀行需要抓住農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)字化機遇，成為農(nóng)村金融的一名探索者，發(fā)揮科技特長，讓農(nóng)村每一部手機都成為一個銀行網(wǎng)點。

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