繼百行征信、樸道征信之后，第三家市場化個人征信機構(gòu)要來了。日前，中國人民銀行受理了錢塘征信有限公司(籌)(下簡稱錢塘征信)的個人征信業(yè)務(wù)申請。在業(yè)內(nèi)看來，這是個人征信機構(gòu)進(jìn)一步市場化的表現(xiàn)，未來錢塘征信與百行征信、樸道征信如何更好地互補，實現(xiàn)差異化競爭成為關(guān)鍵。

市場化程度進(jìn)一步提升

根據(jù)央行公告，錢塘征信注冊資本10億元，注冊地位于浙江省杭州市，浙江省旅游投資集團(tuán)有限公司和螞蟻集團(tuán)分別持股35%，并列最大股東。如果獲批的話，那么將成為三家市場化個人征信機構(gòu)中民營資本占股比例最大的，也體現(xiàn)了市場化程度的進(jìn)一步提升。

此前第二張個人征信牌照樸道征信由北京金控持股35%，京東數(shù)科持股25%，小米持股17.5%;第一張個人征信牌照百行征信則由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會持股36%，芝麻信用、騰訊征信、深圳前海征信等8家機構(gòu)各自持股8%。值得注意的是，百行征信的股東中螞蟻集團(tuán)旗下芝麻信用占股8%，是否將對未來業(yè)務(wù)形成競爭關(guān)系也值得觀察。早在2019年就曾有媒體報道稱，阿里和騰訊等股東機構(gòu)拒絕向百行征信提供信貸數(shù)據(jù)。而此時百行征信就曾表態(tài)，百行征信與各股東方保持良好的合作關(guān)系。

此外，設(shè)立個人征信公司是螞蟻集團(tuán)整改內(nèi)容的組成部分之一，螞蟻集團(tuán)將通過個人征信公司向金融機構(gòu)提供征信服務(wù)。11月4日，樸道征信董事長趙以邗曾接受媒體采訪時表示，在人民銀行等行業(yè)監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，樸道征信積極與股東以外的其他互聯(lián)網(wǎng)平臺溝通對接，研究提出整改模式。

未來將形成怎樣的競爭格局?

一直以來，監(jiān)管都在持續(xù)推進(jìn)個人征信機構(gòu)市場化。未來，個人征信市場又將形成怎樣的競爭格局?

目前，百行征信已經(jīng)形成個人征信產(chǎn)品、企業(yè)征信產(chǎn)品、政務(wù)征信產(chǎn)品等多條業(yè)務(wù)線。百行征信今年年中披露的最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月30日，百行征信個人征信系統(tǒng)累計收錄2.2億人信息，較2020年底增長36%。樸道征信也在逐步形成個人征信業(yè)務(wù)產(chǎn)品線。趙以邗表示，樸道征信今年4月30日實現(xiàn)征信業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線試運行，開始對外提供信用畫像、信用評分、身份核驗、反欺詐等征信產(chǎn)品試用驗證服務(wù)。今年5月30日順利實現(xiàn)第三方機構(gòu)合作產(chǎn)品上線及計費調(diào)用，形成獨立接轉(zhuǎn)各類數(shù)據(jù)源及第三方機構(gòu)“類征信”業(yè)務(wù)能力。在產(chǎn)品端，積極開發(fā)滿足市場需求的評分類和畫像類等127款征信產(chǎn)品，累計調(diào)用量超2億。

戴志鋒認(rèn)為，未來錢塘征信也將從基礎(chǔ)信用信息和信用評分產(chǎn)品入手，逐步拓展產(chǎn)品線，除了個人征信也會拓展小微企業(yè)征信、政府征信等層面。

個人征信公司具有明顯的規(guī)模效應(yīng)，長期來看少數(shù)頭部公司將占據(jù)主要市場份額，三家機構(gòu)互相競爭也保持了市場活力，防止一家獨大。戴志鋒表示，“從成熟的個人征信市場來看，頭部集中效應(yīng)明顯，根據(jù)波士頓咨詢的報告，三大征信局占據(jù)全美個人征信市場超過60%的市場份額。”

標(biāo)簽： 市場化個人征信機構(gòu) 個人征信機構(gòu) 差異化競爭 競爭格局