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近日，浙江省杭州市一家公司給員工投保反詐保險的消息登上了微博熱搜。電信詐騙險都保障什么?它為何會成為員工的新福利?被保險人被騙的錢保險公司全都能賠嗎?就這些問題，《中國消費者報》記者進(jìn)行了調(diào)查。

多家險企推出反詐險

據(jù)記者了解，電信詐騙險并不是新事物。早在2016年，眾安保險就推出了國內(nèi)首款電信詐騙險，小米手機(jī)用戶成為首批被保障用戶。用戶投保后，在接到詐騙電話或短信時，會由手機(jī)自動辨別相關(guān)號碼，收到安全提醒。如因未收到安全提醒導(dǎo)致用戶遭遇電信詐騙，眾安保險將對其產(chǎn)生的損失給予最高1萬元的賠付。此后，眾安保險對這款保險進(jìn)行了全面升級，面向所有用戶開放。

5月8日，《中國消費者報》記者在某中介平臺看到，目前在售的眾安通訊網(wǎng)絡(luò)安全財產(chǎn)損失保險產(chǎn)品保費分別是7.99元、29.9元和49.99元，對應(yīng)保額分別是1萬元、5萬元和10萬元。

今年3月，陽光財產(chǎn)保險推出了電信詐騙個人賬戶資金損失保險，一年保費7.9元可保1萬元額度，28.8元則可保5萬元。據(jù)介紹，該產(chǎn)品上線僅一周時間，投保人數(shù)便超過了10萬人。

除了面向個人銷售的產(chǎn)品，一些險企還和政府部門合作推出相關(guān)責(zé)任保險。今年4月，國壽財險山西省分公司與山西省太原市反詐騙中心共同推出太原市首個“反欺詐責(zé)任保險”，打造“你轉(zhuǎn)款、我把關(guān)，把關(guān)被騙、保險理賠”的反詐防詐模式。去年6月，寧夏銀川市公安局、工行寧夏分行、太保財險寧夏分公司聯(lián)合推出了反詐責(zé)任保險。

降低用戶被騙風(fēng)險

險企接連推出反詐保險，是全社會共同打擊電信詐騙的一種探索。近年來，隨著網(wǎng)絡(luò)平臺的普及和智能技術(shù)的不斷發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呈現(xiàn)出案件高發(fā)的態(tài)勢，并變化出不同的技術(shù)形式，讓防范和打擊治理工作變得越來越復(fù)雜。

公安部今年3月發(fā)布的消息顯示，2021年，公安機(jī)關(guān)共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件44.1萬余起，抓獲違法犯罪嫌疑人69萬余名，打掉涉“兩卡”(手機(jī)卡、銀行卡)違法犯罪團(tuán)伙3.9萬個，追繳返還民眾被騙資金120億元。

針對詐騙分子作案手法不斷翻新的情況，公安部會同中央網(wǎng)信辦、工信部、人民銀行等部門，開創(chuàng)性地開展技術(shù)攔截、精準(zhǔn)勸阻等工作。數(shù)據(jù)顯示，2021年國家反詐中心共攔截詐騙電話15.5億次、詐騙短信17.6億條，緊急止付涉案資金3200余億元，成功避免2800萬名群眾受騙。

針對杭州公司為員工投保電信詐騙險，不少微博網(wǎng)友在評論中流露出 羨 慕 之情。有網(wǎng)友表示，現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)詐騙太多了，防不勝防，買份保險很有必要。也有網(wǎng)友表示，平時不在家人身邊，電信詐騙險可以為家里長輩增添一份守護(hù)。

免責(zé)條款要看清

《中國消費者報》記者仔細(xì)閱讀反詐保險產(chǎn)品條款后發(fā)現(xiàn)，并不是遭遇電信詐騙一旦受損就能獲賠。

據(jù)了解，反詐責(zé)任保險主要承保的是因反詐中心原因?qū)е碌馁Y金損失。以國壽財險產(chǎn)品為例，轄區(qū)群眾遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙時，如果轉(zhuǎn)款前向反詐中心電話或當(dāng)面咨詢，咨詢內(nèi)容經(jīng)太原市反詐騙中心把關(guān)并出具“同意轉(zhuǎn)款”報告，造成群眾經(jīng)濟(jì)損失的，則由保險公司負(fù)責(zé)全額賠償。全年理賠額度為：太原市范圍內(nèi)5000萬元，單筆上限200萬元。如果經(jīng)把關(guān)不建議轉(zhuǎn)款，市民仍一意孤行造成被騙后果的，則不在理賠范圍內(nèi)。

與反詐責(zé)任保險保障范圍大、單筆賠償額度高不同，個人投保的電信詐騙險最高賠償不超過10萬元，保障范圍也有很多限制。

例如，陽光財險的產(chǎn)品明確，保險期間，被保險人因遭受通信網(wǎng)絡(luò)詐騙導(dǎo)致其個人賬戶內(nèi)的資金發(fā)生損失，經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案且在30天內(nèi)仍未追回該損失的，則按照保險合同約定賠償被保險人所遭受的直接經(jīng)濟(jì)損失。記者查閱具體保險條款發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品附帶有16項保險責(zé)任免除條款：如因主觀故意、網(wǎng)絡(luò)婚戀交友、網(wǎng)絡(luò)刷單返利、黃賭毒等行為造成的資金損失，在非法金融APP理財、借貸等產(chǎn)生的損失，不在保障范圍內(nèi)。此外，投保后還有7天的等待期。

眾安保險的產(chǎn)品有10項免責(zé)條款：如手機(jī)短信、電話已提示詐騙風(fēng)險，仍進(jìn)行操作或轉(zhuǎn)款的，因借貸、投資理財造成資金損失等情形。該產(chǎn)品還設(shè)有3000元的免賠額，單次賠付比例為70%。

資深保險精算師徐昱琛在接受《中國消費者報》記者采訪時表示，目前，電信詐騙險產(chǎn)品不多，主要是因為保險公司在定價、風(fēng)控上較難把握。免賠額、賠付比例和賠付范圍的設(shè)置，使產(chǎn)品具有更強(qiáng)的可持續(xù)性和穩(wěn)定性，不會“賠穿”。反詐責(zé)任保險的賠付條件是，先向反詐中心咨詢，這一咨詢過程可以將大部分詐騙風(fēng)險攔截在外，降低賠付風(fēng)險，同時也可以向公眾宣傳反詐知識，是個很好的嘗試。

徐昱琛提醒說，電信詐騙險對于彌補(bǔ)電信詐騙受害者的損失有一定作用，用戶在投保時，應(yīng)仔細(xì)閱讀相關(guān)免責(zé)條款，理性購買。

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