險(xiǎn)企大軍又添新丁。近日,國民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份公司發(fā)布《關(guān)于擬設(shè)立國民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司有關(guān)情況的信息披露公告》(下稱《公告》)顯示,包括工農(nóng)中建交郵儲等六大行在內(nèi)的17家金融機(jī)構(gòu)參與發(fā)起,注冊資本達(dá)111.5億元。有分析指出,國民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的設(shè)立將提升養(yǎng)老第三支柱的產(chǎn)品和渠道供給,滿足客戶多樣化的養(yǎng)老保障需求。

商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)在保障體系占比少

一直以來,基礎(chǔ)社保、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)被視作養(yǎng)老體系的三大支柱,就我國情況而言,基礎(chǔ)社保覆蓋率較高。2020年末,城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)合計(jì)已達(dá)9.99億人,但企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)才剛剛起步。數(shù)據(jù)顯示,2018年我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場規(guī)模達(dá)6.57萬億元,預(yù)計(jì)2022年可達(dá)10.29萬億元。但從商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)在中國養(yǎng)老保障體系中的占比看,僅有5%左右。保險(xiǎn)業(yè)一直積極謀求在第三支柱養(yǎng)老保障發(fā)展方面有所作為。

2018年,稅延養(yǎng)老險(xiǎn)的試點(diǎn)曾給業(yè)界人士帶來巨大想象空間。然而受制于試點(diǎn)范圍小、稅優(yōu)力度小、運(yùn)營體驗(yàn)不佳等因素,稅延養(yǎng)老險(xiǎn)并沒有出現(xiàn)預(yù)想中的爆發(fā),甚至后續(xù)沒有進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。2021年5月,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》,同時(shí)配發(fā)《專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方案》,決定從2021年6月1日起,在浙江省(含寧波市)和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn),試點(diǎn)期限暫定一年。中國人壽、人保壽險(xiǎn)等6家保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn),這是商業(yè)保險(xiǎn)公司對“第三支柱”的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)一步突破。

“目前做養(yǎng)老險(xiǎn)的公司都處于摸索階段。此次擬設(shè)立的國民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司就是要加強(qiáng)第三支柱發(fā)展,豐富個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品供給。”業(yè)內(nèi)人士分析指出,目前以壽險(xiǎn)公司為主體的保險(xiǎn)業(yè)參與第三支柱的效果并不理想。個(gè)人稅收遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)效果遠(yuǎn)不及預(yù)期,今年在六大保險(xiǎn)公司啟動試點(diǎn)的專屬養(yǎng)老保險(xiǎn),發(fā)展進(jìn)程上也有積極性不足的問題,很難作為壽險(xiǎn)公司主推業(yè)務(wù),更難說在幾年內(nèi)做大。

助力養(yǎng)老第三支柱方案落地

根據(jù)《公告》,國民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司由10家銀行理財(cái)子公司、2家券商、1家保險(xiǎn)、3家政府投資平臺和1家投資機(jī)構(gòu)共同設(shè)立,其業(yè)務(wù)范圍包括商業(yè)養(yǎng)老計(jì)劃管理業(yè)務(wù)、受托管理委托人委托的以養(yǎng)老保障為目的的人民幣、外幣資金、團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)及年金業(yè)務(wù)、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)及年金業(yè)務(wù)、短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、團(tuán)體長期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、個(gè)人長期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。

“國民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的設(shè)立將提升養(yǎng)老第三支柱的產(chǎn)品和渠道供給,滿足客戶多樣化的養(yǎng)老保障需求。”國君非銀研報(bào)指出,國民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的設(shè)立將助力養(yǎng)老第三支柱方案落地,預(yù)計(jì)將給金融行業(yè)帶來增量保費(fèi)貢獻(xiàn),大型險(xiǎn)企得益于養(yǎng)老保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)的一站式養(yǎng)老方案提供預(yù)計(jì)將獲得差異化競爭優(yōu)勢。

也有養(yǎng)老金人士認(rèn)為,從股東構(gòu)成看,國民養(yǎng)老大概是個(gè)平臺,引流第三支柱的C端客群,但因?yàn)閲耩B(yǎng)老的股權(quán)結(jié)構(gòu)相對分散且均等化,沒有哪家銀行控股,銀行理財(cái)子公司更像是財(cái)務(wù)投資,因此銀行是否有動力貢獻(xiàn)渠道、效果如何,還有待觀察。(記者劉威魁)

標(biāo)簽： 國民養(yǎng)老 國民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司 客戶多樣化 養(yǎng)老保障