昨天，“花唄將全面接入央行征信系統(tǒng)”話題一度登上微博熱搜第一。記者從花唄方面獲悉，花唄正逐步推進(jìn)接入央行征信系統(tǒng)的工作。目前，在獲得用戶授權(quán)的基礎(chǔ)上，部分用戶已經(jīng)能夠在自己的征信報(bào)告中查詢到花唄記錄，未來征信服務(wù)將逐步覆蓋全部用戶。截至記者發(fā)稿時(shí)，該話題已有超過5.2億的閱讀量。對此，銀行等金融機(jī)構(gòu)表示，正常使用花唄、保持良好還款習(xí)慣，不會(huì)對貸款造成影響。

拒絕接入征信將無法使用花唄

近日，有多位花唄用戶向記者反映，收到“服務(wù)升級”提示，顯示用戶需簽署《個(gè)人征信查詢報(bào)送授權(quán)書》，同意授權(quán)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢/報(bào)送相關(guān)信息。

用戶江女士展示的信息顯示，授權(quán)書的關(guān)鍵信息有兩條：第一是同意被授權(quán)人向中國人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢、使用本人的信用信息和信用報(bào)告;第二是同意被授權(quán)人將本人在使用授權(quán)業(yè)務(wù)中提交和產(chǎn)生的基本信息、信用信息(包括違約信息)和其他相關(guān)信息自行或委托重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司報(bào)送至中國人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及其他依法設(shè)立的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)。

“按照征信工作要求，當(dāng)前花唄向征信系統(tǒng)報(bào)送的相關(guān)記錄包括賬戶開立日期、授信額度、額度使用及還款情況等。”花唄方面有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在頻次上，花唄記錄按月匯總，不會(huì)單筆報(bào)送，也不會(huì)上報(bào)具體的消費(fèi)信息。

記者了解到，花唄從去年就已開始逐步推進(jìn)接入征信系統(tǒng)的工作。若用戶遲遲不選擇升級授權(quán)，則可能會(huì)影響花唄的使用。花唄方面回復(fù)證實(shí)，征信授權(quán)后如有異議，用戶可以通過關(guān)閉花唄終止授權(quán)，關(guān)閉后用戶的花唄將無法正常使用。

持牌貸款機(jī)構(gòu)上報(bào)征信成趨勢

伴隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，數(shù)字金融服務(wù)接入征信體系已成為大勢所趨。此前，微粒貸、京東白條也先后接入央行征信系統(tǒng)。公開信息顯示，螞蟻消費(fèi)金融公司于6月3日獲得銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)開業(yè)，成為持牌金融機(jī)構(gòu)。花唄也納入螞蟻消費(fèi)金融公司，需和其他持牌金融機(jī)構(gòu)一樣將用戶相關(guān)信貸信息報(bào)送至央行征信系統(tǒng)。

今年6月，螞蟻消費(fèi)金融公司獲批開業(yè)。“開業(yè)后，將按照螞蟻集團(tuán)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)整改方案，有序承接兩家小貸公司中符合監(jiān)管規(guī)定的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。”銀保監(jiān)會(huì)非銀部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，自螞蟻消費(fèi)金融公司開業(yè)起1年過渡期內(nèi)，兩家小貸公司實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)有序市場退出。

“今年以來，花唄業(yè)務(wù)已轉(zhuǎn)移至螞蟻消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，而各類貸款持牌機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)是大勢所趨，用戶需平常心對待。更值得注意的是杠桿率約束。”零壹研究院院長于百程說。

記者注意到，目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在對消費(fèi)金融公司的杠桿總體水平全方位“壓降”。去年11月，《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》出臺(tái)，小貸行業(yè)迎來監(jiān)管風(fēng)暴。新規(guī)中明確，單筆聯(lián)合貸款中，網(wǎng)絡(luò)小貸公司出資比例不得低于30%。對外融資杠桿率限制在5倍。而助貸或聯(lián)合貸款此前是螞蟻、騰訊等金融科技公司從事貸款業(yè)務(wù)的主要模式。

不良用戶套利空間將大幅降低

針對此前有傳聞稱“花唄上報(bào)征信可能影響銀行放貸”，花唄方面稱，正常使用花唄，保持良好的使用、還款習(xí)慣，不會(huì)導(dǎo)致貸款困難。

一些金融機(jī)構(gòu)也表示，良好的花唄使用記錄能夠證明用戶的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和信用水平。

上海銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者：“良好的征信記錄體現(xiàn)用戶的還款意愿與能力。合理使用花唄，按時(shí)還款，在銀行貸款的審批中不會(huì)帶來負(fù)面影響。”

清華大學(xué)戰(zhàn)略與安全研究中心客座研究員卞永祖認(rèn)為，隨著我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，像花唄這樣的數(shù)字信貸服務(wù)納入征信體系，是趨勢也是進(jìn)步，有助于將數(shù)以億計(jì)的“信用白戶”納入國家的征信體系，幫助他們在未來獲得需要的金融服務(wù)。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，個(gè)人用戶的信用體系場景正逐漸完善，隨著花唄全面接入央行征信系統(tǒng)，其個(gè)人用戶的信用情況，能更好地為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)，未來部分不良用戶的套利空間也將會(huì)降低。

此外，花唄還在公告中提醒，謹(jǐn)防以征信為名的各類網(wǎng)絡(luò)電信詐騙行為，任何聲稱能夠有償“修復(fù)”征信或刪除征信記錄的行為均屬詐騙。(北京日報(bào)記者 袁璐)

標(biāo)簽： 央行征信系統(tǒng) 花唄全面接入 持牌貸款機(jī)構(gòu) 上報(bào)征信