央廣網(wǎng)北京8月12日消息（總臺記者韓雪瑩 周洪）愛美之心，人皆有之。隨著醫(yī)美行業(yè)的日漸紅火，許多貸款公司也紛紛向消費者伸出了橄欖枝，進一步拓展金融業(yè)務(wù)。然而，這也引起了一些不法分子的注意，“醫(yī)美貸”又稱“美容貸”“整容貸”“美麗貸”，聽上去本應(yīng)是一款普通的金融產(chǎn)品，背后卻可能潛藏著陷阱。

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近日，上海警方破獲了一起內(nèi)外勾結(jié)騙取貸款公司“醫(yī)美貸”錢款的案件，涉案金額人民幣1000余萬元。而在黑貓投訴平臺上，也有多位消費者反映，他們在美容機構(gòu)被誘導(dǎo)消費，買了上萬元的美容、整容項目后，又背上了利息超高的“醫(yī)美貸”，征信記錄也受到影響。一些美容機構(gòu)為何熱衷推薦“醫(yī)美貸”？他們又是如何布下這花樣百出的“美麗陷阱”呢？

近日，某小額貸款企業(yè)到上海市公安局黃浦分局報案稱，其廣州分公司對外發(fā)放的多筆貸款業(yè)務(wù)發(fā)生異常逾期情況，涉及金額共計1000余萬元人民幣。據(jù)報案人反映，這些貸款都是與廣州醫(yī)某道美容公司合作過程中產(chǎn)生的，由于涉及金額巨大，該企業(yè)覺得事有蹊蹺。

上海市公安局黃浦分局經(jīng)偵支隊民警錢偉浩介紹：“這家金融公司研發(fā)了一個貸款產(chǎn)品，針對市場上很多做醫(yī)美整形項目的公司做貸款，比如說客戶要做醫(yī)美整形項目，但是沒有錢怎么辦？就可以申請貸款，貸款直接放款到醫(yī)美整形公司的銀行賬戶。金融公司有一個廣州團隊，這個團隊的作用是推廣貸款產(chǎn)品到每家醫(yī)美公司，如果醫(yī)美公司有這方面需求可以合作，走一些相關(guān)流程，醫(yī)美公司提供一些材料到金融公司，如果證照齊全，就有這個資質(zhì)去合作，合作的目的就是最后可以通暢地把這筆貸款款項放到醫(yī)美商戶。”

上海市公安局黃浦分局經(jīng)偵支隊通過對報案人提供的線索進行排查，發(fā)現(xiàn)其合作商——廣州醫(yī)某道公司的院長陳某華指使公司員工與合作渠道黃牛相勾結(jié)，以提供“免費美容整形項目”為誘餌，唆使愛美卻又囊中羞澀的消費者簽訂虛構(gòu)的貸款申請，騙取貸款機構(gòu)貸款，從中非法牟利。另查明，該貸款企業(yè)位于廣州分公司的醫(yī)美貸銷售團隊員工高某燕等人為謀取個人利益，無視申請貸款人申請資質(zhì)以及還款能力，利用職務(wù)之便向廣州醫(yī)某道公司以及渠道黃牛處收受賄賂，在貸款風(fēng)控審批及貸后監(jiān)管過程中為非正常貸款申請?zhí)峁┍憷?/p>

上海市公安局黃浦分局人民廣場治安派出所民警陳佳鈺介紹：“這家醫(yī)美公司幾乎所有的客戶都發(fā)生了逾期未還款的情況。因為小額貸款公司的貸款資金是直接流向醫(yī)美公司的，相當(dāng)于醫(yī)美公司對這筆貸款享有支配、分配的權(quán)利。醫(yī)美公司會留一部分資金用于醫(yī)美項目；接下來的這些超出醫(yī)美項目的資金，它就會進行分配，比如說帶來客戶的或者是一級二級這種代理，他們會進行資金‘瓜分’。這些醫(yī)美公司就相當(dāng)于是‘拆東墻補西墻’，他們相信會有源源不斷的客戶到公司來申請貸款，我就可以把之后新客戶的貸款資金補到之前客戶的還款上，但是我這家醫(yī)美公司卻相當(dāng)于一直會有收入。”

這家醫(yī)美公司的“如意算盤”最終落空，資金鏈斷裂讓上游的貸款公司很快發(fā)現(xiàn)問題并報案，致使“東窗事發(fā)”。日前，黃浦警方組織警力赴廣州開展收網(wǎng)行動，一舉抓獲涉嫌以美容名義騙取貸款公司貸款的犯罪團伙共計13人。目前，相關(guān)涉案人員已被采取刑事強制措施，案件正在進一步偵辦中。錢偉浩表示，“免費”是這個“美麗陷阱”的最大誘餌。

錢偉浩說：“醫(yī)美公司用客戶的資質(zhì)進行貸款，承諾客戶的就是做一個免費的醫(yī)美整形項目，‘你給我們公司做模特，呈現(xiàn)手術(shù)效果，所以可以有這么一個活動’，還承諾客戶后期的貸款由公司來分期還款。很多年輕的女性消費者會因此覺得這是一個很大的誘惑，然后就上當(dāng)了。在這個過程中，我們發(fā)現(xiàn)其實有很多醫(yī)美項目都是沒有做的，但是年輕的消費者卻背負(fù)了征信上的債務(wù)，要進行償還的義務(wù)了，因為醫(yī)美公司可能前期也就還一期到三期左右，然后就不還款了。”

陳佳鈺在分析案情中發(fā)現(xiàn)，醫(yī)美機構(gòu)的推銷員會通過各種話術(shù)博取消費者的信任，以便消費者同意申請貸款，甚至“被申請”更高額度的貸款。

陳佳鈺說：“我們從小額貸款公司這邊了解到了這些貸款客戶的一些合同協(xié)議，也跟客戶進行了聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)這些客戶普遍的特點是比較輕信這些醫(yī)美公司員工的話，操作貸款的事項也都是比較放心地交給醫(yī)美公司來做，并不是自己親手操作的。這就會出現(xiàn)一個情況：當(dāng)時在醫(yī)美公司談好的，比如哪些項目是多少錢，因為醫(yī)美公司想要騙取更多貸款，他們就會從中操作，比如提高醫(yī)美項目的價格。”

陳佳鈺告訴記者，在誘導(dǎo)過程中，消費者可能會遇到知情權(quán)無法保障、貸款辦理主體難以追溯等問題，和涉事醫(yī)美機構(gòu)討說法也難以得到有效的解決方案。

“醫(yī)美貸”變成了“糾紛債”，其中隱藏著花樣百出的“美麗陷阱”，而醫(yī)療美容機構(gòu)是否存在誘導(dǎo)消費者辦理貸款的行為，即借款人的知情權(quán)是否得到充分保障，很大程度上影響著消費者是否會落入“醫(yī)美貸”的深淵。據(jù)消費者在黑貓平臺上的投訴，一些醫(yī)美機構(gòu)的美容顧問口頭上介紹貸款沒有利息，但是在具體輸入消費者信息的時候，則會把手機拿到自己的手里填報，實際分多少期貸款、有無利息等，消費者本人難以如實把握。消費者小美（化名）回憶陷入“美麗陷阱”的經(jīng)過說：“我去了之后，最開始說體驗，然后袪痘辦一個套餐是8800元分期。當(dāng)時沒有跟我說利息什么的，全部都沒有說。我當(dāng)時還是懵著的時候，她就拿我的手機進行了辦理。”

中國消費者協(xié)會律師團律師蘆云分析：“消費者不知情或者說不完全知情，是辦理美容貸款里產(chǎn)生爭議最大的部分。這些美容機構(gòu)在中間，可能只是拿一個所謂的服務(wù)費，獲取一定的利益，在貸款的過程中不承擔(dān)其他更多責(zé)任，而真正在法律上的貸款關(guān)系，實際上是由貸款機構(gòu)和消費者之間形成的借貸關(guān)系，如果一旦發(fā)生問題，消費者只能去找當(dāng)時與他簽訂合同的貸款機構(gòu)。但是貸款機構(gòu)可能在與美容機構(gòu)進行業(yè)務(wù)銜接的時候，他們之間有一些爭議或者結(jié)算問題，而這些問題又有可能會進一步影響消費者。再加上美容機構(gòu)的一些過度或者誤導(dǎo)性的宣傳，使很多消費者在不知情的情況之下辦理了貸款，但最終卻要自己去承擔(dān)相應(yīng)的損失。”

蘆云表示，除了誘導(dǎo)性強、消費者知情權(quán)難以保障外，貸款利率、相關(guān)費用不符合政策規(guī)范，也就是“變相高息”，也是目前“醫(yī)美貸”普遍存在的問題。此外，“醫(yī)美貸”整個鏈條上涉及消費者、醫(yī)美機構(gòu)、貸款公司以及代理、黃牛等多個主體，一旦出現(xiàn)醫(yī)美機構(gòu)跑路或手術(shù)產(chǎn)生糾紛等，消費者的維權(quán)之路將更加困難重重。而針對此案件，蘆云則認(rèn)為，整治不規(guī)范“醫(yī)美貸”，除了消費者要在經(jīng)濟承受范圍內(nèi)合理消費，也需要小額貸款機構(gòu)加強對自身的管理。

蘆云說：“一方面是這些貸款機構(gòu)對于銷售人員的業(yè)務(wù)管理存在欠缺，同時也折射出貸款機構(gòu)在整個貸款的發(fā)放審批流程上的一些問題。這些銷售人員違反了公司的銷售制度，去進行‘貸了款不需要還貸款’的宣傳。而作為消費者，既然是辦貸款，如果是正規(guī)的貸款公司，不僅要按時還貸款，不按時還貸款還要付逾期的利息，怎么可能‘天上掉餡兒餅’？消費者也存有很大的僥幸心理，最后導(dǎo)致貸款發(fā)放了卻落入到一些個人手里，導(dǎo)致消費端和貸款公司都遭受了損失。”

標(biāo)簽： 上海市公安局 醫(yī)美整形