什么叫次貸危機?

顧名思義，次級抵押貸款是貸款給那些信用不良或償還能力差的人。

次貸危機是一些商業(yè)銀行或金融服務(wù)機構(gòu)將買房買車者的貸款業(yè)務(wù)憑證打包成金融發(fā)展衍生品，然后賣給普通企業(yè)投資者。他們購買的很多產(chǎn)品都來自次貸，即信用不良或還款能力差的人。這些人抗風(fēng)險能力差。如果他們不能正常償還貸款，他那條線上的所有投資者都會遭殃。

找出次貸危機是什么。首先，我們應(yīng)該知道什么是次貸。次級貸款相對于優(yōu)質(zhì)貸款，而次級貸款是次級抵押貸款。按照中國銀行的一般按揭貸款管理標準，是不符合企業(yè)貸款標準的貸款。具體來說，是針對信用狀況較差、無收入和還款能力證明等債務(wù)較重的個人住房的銀行按揭貸款。

次貸有兩個原因：一是銀行優(yōu)質(zhì)貸款越來越少，因此銀行只能向次貸客戶放貸;二是次貸利率較高，提供優(yōu)質(zhì)低價一直是商業(yè)標準。

在次貸最差的時候，銀行按揭貸款的比例是120%，另外20%用于家庭裝修。次貸危機又稱次貸危機。人們之所以關(guān)注次貸危機，是因為2008年的金融危機是由美國次貸危機引發(fā)的。這是次貸機構(gòu)破產(chǎn)，投資基金被迫關(guān)閉，股市崩盤引發(fā)的經(jīng)濟風(fēng)暴。

白色次貸市場動蕩的直接原因是利率上升和房地產(chǎn)市場持續(xù)降溫。次級抵押企業(yè)貸款是指一些問題貸款管理機構(gòu)向信用差、收入低的借款人可以提供的貸款。

利息上漲導(dǎo)致還款壓力加大。很多信用不良的用戶都覺得還款壓力大，存在違約的可能，這對銀行的貸款回收產(chǎn)生了影響。在美國次級抵押貸款市場，通常采取固定利率和浮動利率相結(jié)合的方式，即購房者購房后的頭幾年以固定利率還款，然后以浮動利率還款。

2006年前的5年，由于美國房地產(chǎn)市場的持續(xù)繁榮和前幾年的低利率，美國次級抵押貸款市場發(fā)展迅速。

隨著美國房地產(chǎn)市場的降溫，特別是短期利率的上升，次級抵押貸款的還款率也明顯提高，購房者的還款負擔(dān)大大增加。同時，樓市的持續(xù)降溫也使得購房者很難賣掉房子或通過按揭貸款進行再融資。這種情況直接導(dǎo)致大量次級房貸借款人無法按時還款，導(dǎo)致“次貸危機”。

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